房貸還款時間長點好還是短點好
房貸還款時間長點好。貸款年限越長,每月還款數額越低,相對壓力就較小。雖然貸款年限長了,會導致總的利息款越高,但在通貨膨脹這在大前提下,未來的趨勢是不能預測的。所以,從理財的角度出發,未來還款的時間越多,總還款相對越低。
1、等額本息還款
等額本息還款,也稱定期付息,即借款人每月按相等的金額償還貸款本息,其中每月貸款利息按月初剩餘貸款本金計算並逐月結清。把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然後平均分攤到還款期限的每個月中。作為還款人,每個月還給銀行固定金額,但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。
採用這種還款方式,每月需要還的資金是相同的,所以說,大家的還款操作是比較簡單的,每月承擔相同的款項也方便安排收支。
這種方式對於收入處於穩定狀態的家庭來說是比較合適的,如果是買房自住,經濟條件不允許前期投入過大,也可以選擇這種方式。但是,它也有缺陷,由於利息不會隨本金數額歸還而減少,銀行資金佔用時間長,還款總利息較以下要介紹的等額本金還款法高。
優點:每月還相同的數額,作為貸款人,操作相對簡單。每月承擔相同的款項也方便安排收支。
缺點:由於利息不會隨本金數額歸還而減少,銀行資金佔用時間長,還款總利息較以下要介紹的等額本金還款法高。
2、等額本金還款
等額本金還款,又稱利隨本清、等本不等息還款法。貸款人將本金分攤到每個月內,同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對等額本息而言,總的利息支出較低,但是前期支付的本金和利息較多,還款負擔逐月遞減。
使用等額本金還款,第一個月需要償還的資金是最多的,之後就逐漸的減少,所以,在貸款前期還款人的壓力是比較大的。
這種方式很適合目前收入較高,但是已經預計到將來收入會減少的人群。實際上,很多中年以上的人群,經過一斷時間事業打拼,有一定的經濟基礎,考慮到年紀漸長,收入可能隨著退休等其他因素減少,就可以選擇這種方式進行還款。
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