买房担保是否是开发商做担保
买房担保是开发商做担保,由于大多数房屋为期房,银行往往会要求开发商为购房人提供阶段性的担保,个别银行甚至要求开发商在贷款期间承担全程的连带保证责任。其中银行是债权人,购房人为债务人,开发商为保证人。
从主体上看,商品房按揭的主体包括按揭人(购房人)、按揭权人(获准开展按揭业务的商业银行)和作为保证人的商品房开发商,这三者的法律关系有点复杂,下面将进行简要的分析:
1、开发商与银行即按揭权人之间是一种的合作关系
银行在办理某个项目的按揭贷款业务前,往往要与开发商签定合作协议。其中多是框架性的软条款,但也不乏规定违约责任等实质性内容。
2、购房人与开发商之间的是一种商品房买卖关系
购房人与开发商签订商品房买卖合同,约定购买特定的房屋,并在付款方式中约定以银行按揭的方式付款。
3、银行与购房人之间的是一种借贷关系
购房人在与开发商签订买卖合同后,向银行申请个人住屋(或商业)抵押贷款,银行则根据申请人的身份、资信状况确定借款的年限及成数,双方同时签署借款合同。银行为出借人,购房人为借款人。
4、购房人与银行之间的是一种抵押关系
购房人在向银行申请借款的同时,要将所购房屋抵押给银行,如购房人在未按借款合同约定偿还银行借款时,银行可以实现抵押权,将购房人抵押之房屋折价、变卖或申请法院拍卖并以所得款项优先受偿。其中购房人为抵押人,银行为抵押权人。
5、开发商与银行、购房人之间的是一种担保关系
在按揭过程中,虽然购房人将所购抵押给银行,但由于多数房屋为期房,银行往往会要求开发商为购房人提供阶段性的担保,个别银行甚至要求开发商在贷款期间承担全程的连带保证责任。其中银行是债权人,购房人为债务人(又称被保证人),开发商为保证人。
6、购房人、银行与保险公司之间的是一种保险关系
在一些按揭业务中,购房人在将所购房屋抵押给银行时,还被要求就抵押物(所购房屋)在借款期间投保财产险,并指定银行为第一受益人,购房人为投保人,保险公司为保险人,银行为受益人。
7、开发商与银行之间的回购关系
回购关系包括两种,一种是在购房人所购房屋取得房屋产权证之前,开发商履行回购义务的,其实质是由开发商解除与购房人的买卖合同;另一种是在购房人取得所购房屋的产权证后,开发商按条款约定回购购房人的房屋,双方又产生一次房产的过户行为,是真正的法律意义上的回购。
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