烂尾楼业主停贷是违约吗
根据银行工作人员表示,烂尾楼业主停贷是违约,并表示烂尾楼业主以未获交房为由不还按揭贷款并站不住脚。这主要是由于,业主和银行之间签的是按揭贷款借款合同,这一合同的履行,与开发商能否顺利交房没有直接关系。
也即是,在商品住屋买卖过程中存在着两种法律关系,一种是购房者和开发商之间的买卖关系,另一层是购房者和银行之间的借款关系。按期交付房屋是开发商和购房者的约定,不是银行和购房者的约定。
“一般在签署合同上,借款人的还款义务是无条件的,至于住屋交割是购房者与开发商之间的事情,跟银行没有直接关系。”一位国有大行相关人士对记者称,而且银行跟购房者的房贷协议里,也并不是以购房者是否获得了房屋的所有权登记,或拿到了房子作为还款的前提条件,通常是一个无条件的还款。
房贷是业主个人与银行之间的借贷关系,也是民事关系,开发商是担保人,抵押资产是购房者购买的房屋,虽然开发项目可能因为各种原因导致停工,但是业主与银行之间的借贷关系还是存在的。“停贷后购房者会面临几种风险,包括收到银行催收电话、名下资产被冻结拍卖、个人上征信黑名单等。”
签订贷款合同时,商品房往往是抵押物,但如若楼盘烂尾,业主停贷,业主成为被执行人,由于抵押物只是优先受偿,受目前市场情况影响,有其他的执行物存在的话银行未必会执行该不好出售的商品房。“除非是签订购房合同的时候银行有过错,没有尽到放贷的审查义务,或者是银行与开发商有串通,明知开发商资金断裂还依然发放贷款,业主才有可能胜诉。”
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