房贷LPR是浮动利率吗
房贷LPR不是浮动利率。二者定义不同,LPR即贷款市场报价利率,是由报价银行在每月20号分别向全国银行间同业拆借中心提交本行报价,全国银行间同业拆借中心再去掉最高价和最低的价格,然后算术平均、计算得出的利率。浮动利率则指的是以央行贷款基准利率为基础,各银行再根据自身情况和市场变化进行相应浮动调整的利率。
2019年8月LPR改革以来,5年期以上LPR下调4次,从4.85%降至4.6%,此次调整后进一步降至4.45%。与企业贷款不同,个人住屋贷款期限长,目前99%以上的个人住屋贷款利率与5年期以上LPR挂钩。
近日,央行、银保监会发布《关于调整差别化住屋信贷政策有关问题的通知》,将全国层面新发放首套住屋商业性个人住屋贷款利率下限从LPR调整为LPR-20BP,二套住屋贷款利率下限保持LPR+60BP。此次调整后,按照最新LPR计算,个人住屋贷款利率最低可达首套房4.25%,二套房5.05%。
专家表示,5年期以上LPR下行,有助于落实中央政治局会议精神,支持刚性和改善性住屋需求,减轻居民房贷利息压力,稳定投资、消费和宏观经济基本盘,促进房地产市场平稳健康发展。
大家应该都知道,新发放的商业性个人住屋贷款利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成,而LPR是浮动利率,由18家银行共同报价,去掉一个最高值和一个最低值,再取平均值得出的数值。
LPR每个月会更新,像要是LPR利率降了,房贷利率也会降低,但是并不会每个月都随之变化,具体变化时间以房贷的重定价日为准。房贷重定价日一般有两种,一个是每年1月1日,另一个是按照贷款放款日对应的每年对月对日。
像要是LPR降了银行次年生效,说明贷款人的房贷重定价日为每年1月1日,参考上一年12月份同期的LPR执行新的房贷利率。因为房贷利率重定价周期为一年,所以房贷利率是一年一变的。即1月份实行了新的房贷利率,整年的房贷利率都按照这个利率执行,等下一年1月1日再参考上个月同期LPR重新确定次年的房贷利率。
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