公积金贷款额度与余额是否有关
公积金贷款额度与借款人公积金账户里的余额一般是有一定关联的,通常公积金账户余额越多,客户可以办理的公积金贷款额度就越高。用计算公式来表示就是:公积金贷款额度=[(借款人月工资总额+借款人所在单位住屋公积金月缴存额)×还贷能力系数(40%)-借款人现有贷款月还款总额]×贷款期限(月)。
还有,不少地区规定公积金贷款额度与账户余额成倍数关系,比如重庆住屋公积金可贷额度是公积金账户余额的25倍,西安是15倍,深圳是14倍(具体可咨询当地住屋公积金管理中心)。
当然,各地住屋公积金贷款额度都是有最高限额的,纵使公积金账户里余额再多,也无法冲破上限。比如上海个人参与公积金贷款,首套房最高六十万,二套房最高五十万;两人及以上参与,首套房最高一百二十万,二套房最高一百万。
如果说公积金贷款额度不够的话,大家可以申请组合贷款。组合贷款主要是指在办理房屋贷款的时候,如果大家是符合个人住屋商业性贷款条件的借款人,同时又按时缴存了住屋公积金的,在办理个人住屋商业贷款的同时可以申请个人住屋公积金贷款。
1.申请组合贷款以北京为例,假如购买一套200万的房子,公积金能申请到的额度为120万,除去首付款60万,还剩20万的差额,这20万可以向银行申请组合贷款,需要注意的是并不是银行都接受组合贷款,并且组合贷款涉及到公积金中心和银行等多个机构,审批周期在3个月以上,着急付房款的购房者要考虑到时间的问题。
2.申请商业贷款,用公积金余额冲抵房贷申请商业贷款成功后,可以申请提取公积金用于偿还商贷月供,不过这样的话利息就比单纯的公积金贷款更高,如果贷款的年限较长,购房者需要承担更多的经济压力,这一点需要注意。
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