公积金贷款额度与账号余额什么关系
公积金贷款额度可以根据账号余额来计算,是影响公积金贷款额度的因素之一。根据公积金贷款政策规定,公积金贷款额度的计算是根据还贷能力、屋价成数、住屋公积金账户余额和贷款最高限额四个条件来确定的,按四个条件算出的最小值就是借款人的贷款额度。
1、贷款限额有限制
公积金贷款不是无限制的想贷多少就贷多少,它有一个最高限额,还有个人和夫妻申请在额度方面也会有差异,一般夫妻申请的最高额度高于个人。诸如上海公积金贷款买房个人最高额度可申请60万,夫妻则为120万元,相差近一倍。如果夫妻两人都正常缴纳公积金,可申请夫妻共同贷款,这样获得的贷款额度也相对高一些。如果额度仍然不够的话,可以考虑申请组合贷款。
2、申请组合贷款被银行、卖方拒绝
说到申请组合贷款,有朋友说有的银行不给办,连卖房的也不接受组合贷款。说到底,还是因为组合贷款涉及到公积金中心、银行等多家机构,在流程上会慢很多,一般申贷周期为2-3个月以上,卖房人要等上2、3个月才能拿到尾款,着急用钱的肯定不愿意等。从银行的角度看,出于对风险的考虑,一套房产不能同时抵押给两家银行,所以不愿意接受组合贷款业务。
如果实在想申请组合贷款,在选房的时候就和房主谈好,找到愿意接受组合贷款的房东。银行方面,如果公积金贷款和商业贷款的放款银行为同一家的话,一般是可以申请组合贷款的,具体可向贷款银行咨询。
3、公积金贷款不受开发商欢迎
不少开发商们嫌购房者申请公积金贷款周期长,其回笼资金慢易影响投资或其他资金需要,不太愿意购房者申请公积金贷款。如遇到此类情况,开发商不接受公积金贷款的话,可与其商谈,在价格或者其他费用上做些让步,如果实在不行,可以选择申请商业贷款,然后提取公积金偿还商贷,也可以减轻点房贷负担。
4、缴存时间有要求
不仅是申请贷款时间长,公积金的缴存时间也会影响房贷申请,多地公积金管理中心对缴存时间都有要求,诸如北京、上海、广州、深圳、哈尔滨、长春、沈阳、太原、南京、杭州、包头、武汉、南昌、昆明、福州、济南、乌鲁木齐、海口等城市规定:申请贷款时借款人连续足额缴存公积金6个月(含)以上,且公积金账户处于缴存状态。也有城市仍要求连续缴存12个月(含)以上才能贷款,比如天津、长沙。
不少人换工作时没有考虑到公积金断缴问题,导致之后因为缴存时间的问题,导致无法申请公积金贷款买房。购房者如遇换工作,最好咨询当地公积金中心,公积金断缴是否可以通过补缴申请公积金贷款买房,如果可以的话,短时间中断对缴存时间影响不大。
5、公积金账户余额不足影响贷款额度
有的城市把公积金账户余额作为计算贷款额度的条件之一,比如广州规定:贷款额度=账户余额×8+月缴存额×到退休年龄月数,账户余额太少,能申请到的贷款额度也就越低,达不到期望值自然会影响买房。当然,并不是所有城市都会考查账户余额,但是要满足连续缴存一定时间的要求才能申请贷款。
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