商業貸款利率會自動調整嗎
商業貸款不是自動調整的,而是銀行根據最新的LPR利率來定,LPR利率不是每天都在變動的,貸款之後若是選擇固定利率那麼直至貸款還清利率不會變,若是貸款的時候選擇LPR+基點浮動利率模式,當LPR發生調整時商業貸款利率就會跟著變。
個人商業住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率(LPR)為定價基準加點形成,即利率水平=最近一個月相應期限的LPR+加點值。還未申請貸款,貸款利率請參考LPR報價,貸款利率是根據政策及貸款人自身條件、信用狀況等綜合判定的,具體可諮詢當地信貸網點。
LPR調整對個人商業住房貸款的影響分這幾種情況:
1、固定利率貸款,從借款人至到期日貸款的執行利率是固定的,不會隨LPR調整而變化。
2、浮動利率貸款,實際執行利率將按照合同約定的重新定價週期LPR的調整而變化。
3、如合同約定按季重定價,貸款利率則會隨LPR按季調整而變化。
如合同約定按年重定價,若以合同簽訂日或貸款發放日滿整年的日期作為對應日,貸款利率將隨對應日的LPR調整而變化;若以每年1月1日作為重定價日,貸款利率則會在每年1月1日隨當日的LPR調整而變化。
若是你打算申請商業貸款,在選擇利率的時候,可以考慮當下市面上LPR利率變動來決定,當然也可以評估下固定利率與浮動利率對自己哪一個更合適。
1、貸款利率不同
商貸5年以上基準利率是4.9%,公積金貸款5年以上利率是3.25%。
2、貸款比例不同
同樣一套房子,如果所在城市商業貸款是首套能貸7成,那麼純公積金貸款首套最多幾乎都可以貸到8成。
3、貸款流程不同
申請商業貸款要在辦理過戶之前稽核貸款,公積金貸款是在辦理過戶之後稽核貸款。
4、審批時間不同
商業貸款批貸時間大約20個工作日,公積金貸款大約需要40個工作日,商業貸款快於公積金貸款。
5、貸款來源不同
商業貸款放款源頭主要是商業銀行等放貸機構籌集的社會公眾資金,而公積金房屋貸款則是公積金繳費者繳納的資金。
6、使用人群不同
商業貸款針對所有符合條件的社會公眾開放,而公積金貸款則只對繳納公積金職工開放。
7、利息用途不同
商業貸款的利息是商業行為的盈利,歸相關的投資人,而公積金利息則是有政策規定用途,只能用於保障性住房建設。
8、審批機構不同
商業貸款主要通過銀行審批,決定權在銀行;公積金房貸則需要通過公積金管理中心審批,決定權在公積金管理中心,銀行只是執行機構。
9、年限和額度不同
不同銀行和不同城市公積金管理中心規定不同,一般來說商業貸款可以選擇的還貸期更長更靈活,額度更高。
10、二套房不同
商業貸款對二套房貸的政策性限制更多一些,利率更高;而公積金貸款則受二套房貸的政策影響較小,同樣可以享受優惠利率。
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