買房貸款哪種方式好
目前現在貸款買房的方式主要有住房公積金貸款、個人住房商業性貸款以及個人住房組合貸款。從貸款利率水平比較,最低的是住房公積金貸款,其次是銀行按揭貸款和住房公積金組合貸款、銀行按揭貸款。其實選擇貸款方式需要貸款人自己考慮是否適合自己,以及是否滿足貸款申請條件。
優點:公積金貸款的利息低於同期商業貸款,能省去不少總利息。
缺點:按照各地政策,職工繳滿一定期限的公積金才能申請公積金貸款。貸款額度與職工公積金賬戶餘額、繳存額度多少有關,且有最高貸款額的限制。公積金貸款在貸款流程、手續上,要比商業貸款複雜一些,審批時間也較長。貸款的房產性質有一定限制,僅限普通住宅,40年、50年產權和別墅不能使用公積金貸款。之前有公積金貸款未結清,不能再次申請公積金貸款。
優點:貸款的額度高,買新房,交付了不少於規定首付比例的首付款,餘下房款都可以貸款。辦理流程、手續簡單。房產產權性質無限制,非普通住宅,也可以申請商業貸款。貸款物件無限制,信用好、收入穩定的買房人,均可申請商業貸款。
缺點:貸款利率高,總利息高。
優點:利息適中,商業貸款部分,採用商業貸款利息,公積金貸款部分,採用公積金貸款利息。由於是公積金貸款和商業貸款的組合貸款,其貸款的額度比較高。
缺點:辦理時間較長,因為組合貸同時涉及到公積金與商業兩種貸款,所以需要進行兩遍稽核程式,而商業貸款部分需要抵押登記後銀行見他項權利證才能放款,這也使得組合貸在辦理流程上比純商貸與純公積金時間更長,造成很多業主對這種貸款方式的接受程度低。
1、等額本息
特點:每月的還款額相同,從本質上來說是本金所佔比例逐月遞增,利息所佔比例逐月遞減。相同的貸款年限和貸款金額,等額本息的總利息比等額本金的總利息要高出不少。
適合的人群:等額本息每月的還款額度相同,所以比較適宜有正常開支計劃的家庭,特別是年青人,而且隨著年齡增大或職位升遷,收入會增加,生活水平自然會上升;如果這類人選擇本金法的話,前期壓力會非常大。
2、等額本金
特點:每月的還款額不同,呈現逐月遞減的狀態;它是將貸款本金按還款的總月數均分,再加上上期剩餘本金的利息,這樣就形成月還款額,所以等額本金法個月的還款額多,然後逐月減少,越還越少。
適合的人群:等額本金法因為在前期的還款額度較大,而後逐月遞減,所以比較適合在前段時間還款能力強的貸款人,當然一些年紀稍微大一點的人也比較適合這種方式,因為隨著年齡增大或退休,收入可能會減少。
貸款還完後,需要貸款人到所在銀行辦理,銀行出具相應的清貸證明,這個十分重要,是房管局辦理撤銷抵押手續的必備材料。辦理房貸時,銀行一般都會在房產做抵押,購房者的房產證上也有抵押登記標誌,不能上市交易,一旦房貸還清,記得及時去撤銷抵押登記。這時,貸款人帶上填好的《抵押注銷申請表》、《房屋所有權證》和《房屋他項權證》或者抵押證明到當地房管部門辦理。這樣才算拿到了房子完全產權。
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