房贷等额本息还款技巧是什么
等额本息还款技巧就是,用户如果要提前还房贷那么是越早越好,到了中后期就没有必要了,因为前期已经将大部分利息还给金融机构了,而到了中后期每期还款金额里面利息是很少的。等额本息提前结清大致可以根据自己的借款年限来计算,在1/3年限内还清最划算。
意思就是,用户是等额本息贷款30年,那么在借款10年内还清最佳;如果是等额本息20年,可以选择在6年内还清,这样相对而言是更加划算的。
举个例子用户借款100万,等额本息30年,执行利率4.65%,每月还款金额是5156.37元,而这个金额是由1281.37元本金和3875元利息组成的,经计算前10年内每月需要偿还的利息占了月还款的大部分,越早结清可以省下的利息越多。
“等额(本息)还款法”是指借款人在贷款期间内每月等额归还贷款本息(就是指每月月供还款金额相同)。计算公式如下:每月支付利息=剩余本金 X 贷款月利率;每月归还本金=每月还本付息额-每月支付利息。
“等额本金还款法”是指在贷款期间,每个月月供中归还的本金不变,利息每月递减,月供每月递减的还款方法。月供计算方法可以参考下面:每月应还的本金(不变)=贷款总额/还款总月数;每月应还的利息(递减)=剩余本金*月利率;每月应还的月供(递减)=每月应还的本金+每月应还的利息。
在利率不变的情况下,“等额还款”的每月还款总金额不变,方便记忆,其中本金部分逐月递增,利息部分逐月递减,还款压力相对较小;“等额本金”的每月还款总额逐月递减,本金每月不变,刚开始还款利息比较多,压力相对较大,但总体会比等额(本息)还款方式节省一些利息。具体哪种还款方式适合您,建议您可以结合自身情况来选择。
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