等额本息还房贷是什么意思
等额本息还房贷是指把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中,所以每个月偿还一样数额的本金和利息。作为还款人,每个月还给银行固定金额,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
1、支付的利息总额不一样。在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件下,“等额本金还款法”的利息总额要少于“等额本息还款法”。
2、提前还款的次数不一样。“等额本金还款法”允许提前还款,并且没有限定提前还款的次数,也不用交纳提前还款的违约金,也就是说,只要购房人有钱,可以随时提前还贷。而“等额本息还款法”的借款合同条款中对此却无明确规定。
3、还款前期的压力不一样。因为“等额本息还款法”每月的还款金额数是一样的,所以在收支和物价基本不变的情况下,每次的还款压力是一样的;“等额本金还款法”每次还款的本金一样,但利息是由多到少、依次递减,同等情况下,前期的压力要比后期大得多。这种方式较适合于已经有一定的积蓄,但预期收入可能逐渐减少的借款人。
4、还款前两年的利息、本金比例不一样。“等额本息还款法”前几年还款总额中利息占的比例较大,“等额本金还款法”的本金平摊到每一次。
等额本息还房贷的优点如下:还款金额按月平均分摊,还款压力就不会很大,而且虽然从月供构成来说,还款本金在逐月增加,还款利息在逐月减少,但是贷款总额还是固定的,所以比较方便记忆,也便于购房者计算和安排每期的资金支出。但是还款周期较长,银行资金的占用时间也就较长,所以利息支出相对较多。适合前期收入较低,经济压力大,每月还款负担较重但收入较为稳定的工薪阶层。
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