公积金贷款比商业贷款省钱吗
公积金贷款的确要比商业贷款省钱,原因如下:
1、利率更低:
公积金贷款执行央行贷款基准利率,而在人民银行公布的贷款基准利率当中,五年以上公积金贷款的年利率是3.25%(二套公积金贷款利率为基准利率的1.1倍)。至于商业贷款,则是以相应期限的LPR为定价基准加点形成。5年期以上LPR报价为4.45%,而基点数各银行规定不同。
可见商业贷款利率要比公积金贷款高上不少,而利率高了,产生的利息自然也就会更多,客户的还款负担也就会更重。
2、首付更低:
商业贷款一般要求支付的首付款不能低于房屋总价的三成左右(具体可咨询当地经办分行客服);而公积金贷款则规定,建筑面积不超过九十平方米的房屋首付最低两成即可,建筑面积超过九十平方米,首付最低才要三成。
正是由于公积金贷款规定的首付比例更低,要筹的钱就会少一些,对客户的经济压力也不会过大。
1、额度限制
公积金贷款一般是有额度限制的。以北京为例,首套房贷款的最高额度为120万元,二套房贷款的最高额度为80万元。另外,在部分城市例如广州,公积金账户余额是会影响到贷款额度计算的。也就是说公积金账户余额少,能申请到的贷款额度也就越低。
2、缴存时间有要求
除了贷款限额,多数城市对于公积金缴存时间也有要求。有的城市要求,申请贷款时借款人连续足额缴存公积金6个月(含)以上,且公积金账户处于缴存状态,如上海。而有的城市要求连续缴存12个月(含)以上才能贷款,如天津。
3、所需资料多、放贷时间长
一般而言,采取公积金贷款所需提供的资料较多,且有一些房产项目是不支持公积金贷款的,另外即使可以采用,相比商业贷款公积金贷款也面临着放贷时间长的问题。
需要提醒购房者的是,公积金由于可提取、贷款利率低,可为购房者节省购房成本,但同时采用公积金贷款也有限制条件。由于各城市公积金贷款政策差异较大,购房者应结合自己的实际需求,提前向当地公积金中心进行咨询了解。
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