商业贷款办不下公积金贷款有可能过吗
商业贷款办不下换公积金贷款也是有可能过的,不过仅限于贷款人办商贷时收入不够的情况。像是一般由于个人征信、个人负债等原因导致房贷被拒的,换一家银行和贷款类型结果也一样。但如果因为收入问题导致商贷被拒的话,换成公积金贷款或许能过。在贷款本金和贷款年限一致的情况下,公积金贷款对收入的要求会要低一点,公积金贷款的利率比商业贷款低很多,利率低了相对应的月供就会少一些,贷款人原本够不到商贷月供的两倍,可能换成公积金贷款以后就达标了。此时如果其他方面都能通过的话,房贷就能顺利办下来。
一、面对的房屋类型不同
1、住屋公积金贷款只能用于购买70年产权的住宅时使用,除此之外的商办房等类型的房屋是不能申请公积金贷款的。因此大家买房申请贷款时请一定要注意这一点。
2、商业贷款面对的房屋类型较为宽松,除了住宅之外,公寓也可以申请。
二、贷款利率的不同
这是因为公积金贷款不是以盈利为目的的政策性贷款,因此它的利率相对较低。而商业贷款就不同了,商业银行贷款是以赢利为目的,利率相对高一些。
三、贷款额度不同
一般来说,如果商业贷款和公积金贷款购置同样的一套房子,那么商业贷款的首套房子可以贷到70%。而纯公积金贷款的首套则最多可贷款到80%。
四、贷款流程不同
1、公积金贷款
公积金贷款的流程一般是:资质审核、房屋核验——网签——评估——面签——初审——签借款合同——缴税——过户——出房产证——抵押——放款。
2、商业贷款
商业贷款的流程一般是:资质审核、房屋核验——评估——同贷——网签——缴税——过户——出房产证——抵押——放款。这样对比来看,公积金贷款和商业贷款明显是有很大区别的。
五、还贷方式不同
另外商业贷款可以选择的还贷方式非常多,在提前还款的上也更为自由、灵活。一般商业贷款在满一年后,每年都可以提前还款。相比之下,公积金贷款的还贷方式较为单一,以等额本息和等额本金两种方式为主。此外,公积金贷款只有一次提前还款的机会。
六、审批时间和机构不同
1、商业贷款大约需要20个工作日出审批结果。而公积金贷款则大约需要40个工作,这主要是因为公积金审核完之后还要交给银行再审查一次。
2、商业房贷主要通过银行审批,决定权在银行。公积金房贷则需要通过公积金管理中心审批,决定权在公积金管理中心,银行只是执行机构。
七、面对的人群不同
商业贷款是公开性的,只要符合贷款的条件则都可以进行贷款。而公积金贷款需满足公积金按月足额缴存6个月以上,具有稳定的职业和收入才可以进行申请贷款。相对商业贷款而言,公积金贷款的要求更高些。
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