已办理的房贷可以更改还款方式吗
已办理的房贷一般是不可以更改还款方式的。因为个人的还款方式是当初签订了合同,变更的话,银行需要重新与贷款人签订贷款合同,重新计算贷款利息等,大部分银行都不愿再花时间重新办理。
所以贷款人在办理贷款前要注意了解清楚房贷还款方式再做决定。
等额本息还款方式,采用的是复合利率计算,在每月还款的结算时,剩余本金所产生的利息要和剩余的本金(贷款余额)一起被计息。虽然每个月还款的金额是一样的等额本息贷款,但是实际上前期还的利息比较多,本金比较少,而越往后所还的利息占比越少,本金占比越多。
等额本金的还款方式,每个月还的本金是一样的,前期还的利息和本金比较多,但是越往后面,随着本金的减少,利息也会相应的减少,每个月的还款金额也在不断的减少,越往后面还款压力越小。等额本息和等额本金最大的区别在于利息的差距,等额本息的利息要比等额本金的利息高,但是如果把资金的时间价值计算在内的话,其实两者实际的利息是差不多的。
在做选择的时候,要区分人群来选择:年轻人:对于年轻人来说,等额本息在最开始的时候每个月支付的金额比等额本金会少很多。
所以,如果可支配收入相对紧张的情况下,可以选择等额本息。因为贷款年限越长,等额本金和等额本息在最初几年的还款金额差异越明显。
看似等额本息计算出来的利息会比等额本金多,但几十年的时间跨度,算上通货膨胀,其实已经微不足道了。中年人:年龄超过40岁的中年人,可以选择等额本金的还款方式,这时正处于事业有成时期,一般而言,还款能力会随着年龄增加而有所下降。
所以趁有能力的时候尽量多还一点,以后还款的压力就会小很多。老年人:如果年龄超过50岁,建议选择等额本金的方式。
因为如果选择等额本息的话,一旦到了退休年龄,收入也少了很多,也没有了相应的住屋补贴和住屋公积金,这时候还要承担和从前一样的房贷金额,是会相对吃力的。
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