房贷还款可以改还款的年限吗
一般在贷款前就已经确定好贷款的年限了,一旦贷款年限确定后,是不能中途更改贷款年限的。但可以选择提前还贷,就是贷款年限未到时提前把钱全还清了,这样就可以算是做到住屋贷款更改年限了。不过具体要看贷款合同是怎样规定的,有没有违约金以及能不能办理提前还贷等等问题,通常情况下,这些问题在合同里都会有规定的。
购房贷款主要分为商业贷款、公积金贷款和组合贷款三种,不同的贷款方式,年限也各不相同。
1、商业贷款:商业贷款年限最长是30年。新房最长期限为30年,二手房最长期限15年。
个别银行要求:
1.贷款人年龄+贷款期限,不得超过个人及其配偶法定退休年龄(男性65周岁,女性60周岁)。
2.贷款人年龄+贷款期限,小于70岁。
2、公积金贷款:公积金贷款年限最长也是30年,且不得超过个人及其配偶法定退休年龄(男性65周岁,女性60周岁)。具体以各地方公积金管理中心规定为准。
3、组合贷款:组合贷款和商业贷款期限一致。商品房最长贷款期限为30年;私有产权转让房、拍卖房最长贷款期限为20年。
1、按天收取罚息
公积金贷款的罚息是贷款利率的1.5倍,商业贷款的罚息为1.3倍-1.5倍,房贷不还银行将会按天计算罚息,从而加重还款人的还款负担。
2、逾期记录上征信
房贷逾期记录上征信影响是比较严重的,因为房贷不同于一般的小额贷款,通常贷款额度较高,房贷不还的逾期记录容易造成个人信用污点。
3、银行处理房产
由于目前房贷大部分是住屋抵押贷款,这期间如果不还房贷,银行在催收无果后,有权处理抵押物用于清偿债务。
4、被银行拉入黑名单
房贷不还还有可能被银行拉入黑名单,这样一来银行不仅不会给客户提供借贷服务,其余的金融服务也将受到一定的影响。
1、自救
假如是因为不幸失去工作后,失去还款能力,那就应该尽快调整心态,重振旗鼓,赶紧努力找份好工作,争取恢复房贷还款。
2、求援
假如还款能力实在有限的时候,勇于尝试向周边的亲戚朋友同事们筹措些应急的资金,如实告之目前遇到的困境,也许会获得亲朋好友的支援与帮助。
3、向银行申请延期还贷
万一要是实在没能力再按时偿还月供了,可以向银行发出求助信号,并申请延期还贷。首先向借款的银行提出书面申请,请求银行延长借款期限,获批后,还要与银行签一份个人住屋借款延期还款协议,办理完相关手续后,还要找一位担保人,让担保人在此协议上签字。注意了,一般只有一次机会申请延期,且原借款期限与延长期限相加的期限得小于30年。
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