银行办理购房贷款需要哪些条件
1、用于个人在中国大陆境内城镇购买、建造、大修住屋。
2、具有完全民事行为能力的中国公民,并能提供有效身份证明;在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人,在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。
3、所购住屋座落在城镇(包括市区、县城、大集镇)且原则上为借款人现居住地或工作、经商地。
4、能提供购房合同或协议,并且有一定比例的首付款。
5、借款人具有稳定的职业和收入,信用良好,确有偿还贷款本息的能力。
6、同意先办理预购商品房抵押登记,并承诺在所购买的住屋竣工并取得房地产权证后,以购买的住屋作贷款抵押且重新办理抵押登记手续。
7、银行规定的其他条件。
1.贷款申请
借款人需用贷款资金时,应按照贷款人要求的方式和内容提出贷款申请并提供相关的材料,恪守诚实守信原则.承诺所提供材料的真实、完整、有效。
2.受理与调查
银行业金融机构在接到借款人的借款申请后.由银行对其资质、信用状况、财务状况、经营情况等进行调查分析,评定资信等级.评估项目效益和还本付息能力。客户经理根据调查内容撰写书面报告,提出调查结论和信贷意见。
3.风险评价
银行业金融机构信贷人员将调查结论和初步贷款意见提交审批部门。由审批部门对贷前调查报告及贷款资料进行全面的风险评价,设置定量或定性的指标和标准,对借款人情况、还款来源、担保情况等进行审查,全面评价风险因素。风险评价隶属于贷款决策过程,是贷款全流程管理中的关键环节之一。
4.贷款审批
银行业金融机构要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策,逐级签署审批意见。
5.合同签订
合同签订强调协议承诺原则。借款申请经审查批准后,银行业金融机构与借款人应共同签订书面借款合同.作为明确借贷双方权利和义务的法律文件。其基本内容应包括金额、期限、利率、借款种类、用途、支付、还款保障及风险处置等要素和有关细节。还须签订抵(质)押担保合同,并办理登记等相关法律手续。
6.贷款发放
贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件.并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制。监督贷款资金按约定用途使用。银行会在借款人取得贷款后对该笔资金的去向进行调查,看借款人是否按规定用途使用。如果发现借款人没按规定使用该笔贷款,银行有权解除合同并要求提前收回贷款。又或者会提高贷款利率。
7.贷款支付
贷款人应设立独立的责任部门或岗位,负责贷款支付审核和支付操作。采用贷款人受托支付的.贷款人应审核交易资料是否符合合同约定条件。在审核通过后,将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。
8.借款人按时还款付息
取得贷款后,借款人需根据合同约定按时还款付息。若发生逾期会影响个人征信,利息也会增加。另外,还款方式一旦确定,就无法轻易修改。所以在签订贷款合同前根据自身情况决定好合适的还款方式再签合同。
9.办理结清贷款手续
还清贷款后,还需要办理贷款结清手续,到银行办理即可。如果是抵押贷款,还需要到相关部门解除抵押登记。到了这一步,整个银行贷款流程到这里基本就结束了。
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