組合貸款多久可以放款下來
銀行組合貸款放款需要1到3個月的時間,因為組合貸款涉及到兩個機構,所以放款時間會較長。有些時間稽核時間長的,甚至要3-6個月。一般來說組合貸款辦理時間是最長的,商業貸款與公積金貸款,兩種貸款辦理的流程需要同時進行。
組合貸款提前還款,一般是可以選擇先還商貸的。組合貸款的申請:
1、申請組合貸款,初審手續與公積金貸款相同;
2、初審通過後,借款人到銀行辦理公積金貸款其它手續時,要按照銀行要求填寫商業貸款部分的借款申請表並辦理有關手續;
3、兩部分貸款審批完成後,同時由銀行撥付到售房單位帳戶;在組合貸款中,公積金貸款和商業貸款的貸款期限、借款日期和還款日期都是相同的,只不過執行不同的利率。
如今,能夠承辦組合貸的銀行非常少。辦理組合貸的借款人會發現公積金管理中心只是與某一家銀行合作,對借款人申請組合貸業務有很大的侷限性。
1、手續繁瑣
辦理組合貸款,等於要辦理一次公積金貸款和一次商貸,準備材料較多,手續繁瑣,且貸款資金需在辦理完產權過戶,並完成抵押登記後才能發放並劃入賣方賬戶,需2至3個月。從“組合貸”的操作流程看,貸款時間過長,賣方不願意。
2、手續費多
公積金與商貸均收取擔保費,還有額度不等的評估費。另外借款人若通過中介公司或者貸款服務機構辦理,還需支付服務佣金。如此,組合貸比純公積金貸款或商業貸款的手續費多。
借款人申請組合貸款後,商業貸款的部分會在央行個人徵信系統中留檔,假設購房者想再次買房,將算作二套房。如果直接使用公積金貸款買房,只要借款人將首套房的貸款還清了,再次申請公積金貸款買房,仍按首套房的標準放貸。另外,組合貸款的辦理手續比較複雜,借款人需等貸。
3、置業升級受“牽連”
組合貸的弊端在於借款人置業升級換房時會受到二套房政策的“牽連”。組合貸中,商貸部分會在央行的徵信系統中留檔,置業升級時會被認定為二套。而住房使用公積金貸款還清後賣掉,再次用公積金貸款還將會算做首套住房,按優惠政策執行。
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