房贷浮动利率每年怎么调整
用户在申请房贷时,默认为LPR浮动利率,只要上一个年度12月的LPR与房贷利率中的LPR不一致,那么到了第二年房贷利率就会调整,因此房贷利率的调整是自动的,不需要用户去申请。房贷利率调整日期有1月1日与房贷放款日可选,用户选择哪一个都是可以的。
只不过,用户办理房贷的当年,房贷利率不会再发生变化,就算发生变化,也是次年才会发生变化。
LPR利率是每月20日(遇节假日顺延)9点前,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、中信银行、兴业银行、浦发银行、民生银行、西安银行、台州银行、上海农商银行、广东顺德农商行、渣打银行、花旗银行、深圳前海微众银行、浙江网商银行这18家银行,向一个国家部门提交报价,这个部门按去掉最高和最低报价后算术平均,向0.05%的整数倍就近取整计算得出LPR。
我们可以直接在官网上查看就可以了,这个是跟政策相关,我们不去置评。只要知道一点,现在5年期LPR利率查出来4.65%,而且后期还会继续下调。
知道了LPR利率,我们在了解一下加点,就能去轻松算出浮动利率了。
那么加点怎么算呢?
方式很简单。
加点=现行房贷利率-4.8%;对于5.635%而言,就是5.635%-4.8%=0.835%;对于4.19%而言就是4.19%-4.8%=-0.61%,这个加点是房贷期间恒定不变的,变得只是LPR利率。
有很多朋友可能会问,这个4.8%是什么,这是2019年12月LPR利率,央行规定,如果今年转浮动利率,这个加点=原有利率-2019年12月LPR利率(4.8%)。
因此,你一旦转了之后,你的房贷利率5.635%就变为=LPR利率+0.835%,永远都是这样了。由于现在的LPR利率较2019年12月份LPR利率,降低了0.15%,而且LPR一旦继续下调,利率也会跟着下降。
LPR的利率每月在变,贷款利率也会每月都改变吗?
不是这样的,LPR周期是可以选择的额,比如你选择周期为一年,那么2021年,你的全年月供都会不变,利率=2020年12月LPR利率+加点;到了2022年:你的全年月供也会不变,利率=2021年12月LPR利率+加点。
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