央行降息對已經貸款買房的人有什麼影響
對於已購房的人來説,如果基準利率走低,按照現有政策“合同期限在1年以上的,從調整利率的下一年1月1日起,按相應利率檔次執行新的利率標準”,即基準利率上調後下一年1月1日,才能享受貸款利率下調帶來的紅利。
央行降息可能會讓房貸減少,不過這也是針對房貸利率與LPR掛鈎的客户而言,如果是以前的存量房貸,後面還選擇了固定利率,就算是央行降息導致LPR利率下調,也不會讓房貸金額減少。
房貸利率選擇與LPR掛鈎的客户,也不是央行降息了房貸利率就會立馬下調。與LPR掛鈎後房貸利率變成浮動並沒錯,但也不是每個月都會浮動,房貸利率的變化是有一個週期的。
一般來説,在貸款人申請房貸的時候會與銀行約定一個利率變化週期,這個週期最短的時間是一年。所以如果貸款利率變化週期不夠一年,就算是央行降息了,也不會讓房貸金額減少。
達到房貸利率變化的週期以後,銀行會根據最新一期的LPR來制定接下來一個週期的房貸利率,如果在這個時候LPR跌了,那麼貸款人就可以享受到房貸利率下調的紅利。
房貸降息了,會根據房貸合同的約定,自動計算新的利息。現在的房貸利率是LPR+基點的模式,如果選擇的是浮動利率,那麼LPR下行時,房貸利息就會減少,到了第二年銀行會自動按照新的利率計算利息,不需要用户去銀行辦理額外的手續。
當然,如果轉換成LPR+基點,但是選擇的是固定利率,那麼房貸利息是固定不變的。
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