房貸提前還款需要收取違約金嗎
如今大多數朋友買房子都是需要向銀行貸款購買的,貸款買房都是需要收取一部分的利息的,有些人為了省一部分利息會選擇提前還款,那麼問題來了提前還款需要收取違約金嗎?
對於房貸是否能提前還款以及房貸提前還是否要交違約金這種事情,不同的銀行有不同的規定,這主要看購房者簽訂的房屋貸款合同的內容如何。一般情況下,房屋貸款合同都有關於“提前還貸”的規定,其中會對具體的年限、提前還款利息計算以及罰息等規定。
很多銀行對於提前還貸都是要收取一定違約金的,一般貸款第一年是利息最多的時候,銀行會想方設法的制止借款人在這個期限內提前還款。假設你想在貸款一年內還款,銀行收取的違約金也是最多的。
等額本息法
計算原則:銀行從每月月供款中,先收剩餘本金利息,後收本金;利息在月供款中的比例中隨剩餘本金的減少而降低,本金在月供款中的比例因增加而升高,但月供總額保持不變。
等額本金法
每月還款額=每月本金+每月本息
每月本金=本金/還款月數
每月本息=(本金-累計還款總額)X月預期年化利率
計算原則:每月歸還的本金額始終不變,利息會隨剩餘本金的減少而減少,月供隨時間推移減少。
1、享受較大利率優惠的不建議提前還款
隨着樓市調控政策升級,近年來的房貸利率折扣已遠遠不及往年,如果在申請房貸時享受了較大的利率優惠,建議不要提前還款。因為這種折扣在之後的貸款中是比較難遇到的,如果不是為了盤活房子餘值要重新操作貸款,建議不要輕易嘗試。
2、等額本金還款期已過1/3不建議提前還款
由於等額本金是將貸款額總額平分成本金,根據所剩本金計算還款利息。也就是説,這種還款方式越到後期,所剩的本金越少,產生的利息也越少。在這種情況下,當還款期超過1/3時,借款人已還了將近一半的利息,後期所還的更多是本金,利息高低對還款額影響不大。如果是以節省貸款利息為目的選擇提前還款,當等額本金還款期已過1/3時,提前還款的意義不大。
3、等額本息還款已到中期不建議提前還款
等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然後平均分攤到每個月中。其中每月貸款利息按月初剩餘貸款本金計算並逐月結清。也就是説,每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期,已經償還了大部分的利息,因此房貸提前還款意義也不大。
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