房貸浮動利率好還是固定利率好
業內人士表示,兩種轉換方式各有優勢,具體如何選擇主要取決於房貸借款人對未來市場利率走勢的判斷:
1、如果認為未來LPR會下降,那麼轉換為參考LPR定價會更好;
2、如果認為未來LPR可能上升,那麼轉換為固定利率就會有優勢。
房貸利率LPR,LPR浮動利率、固定利率分別是什麼意思?
1、LPR利率
簡單的來説,就是市場貸款基準利率,其計算方法為,先由18家銀行報價,在去掉一個最高價和一個超低價的基礎上,最後算術平均得出!目前,LPR利率為每月更新並公佈一次(每月20日)。
而最新一期(4月20日)的LPR利率為:一年期3.85%,五年期4.65%,分別比之前下降了20個基點和10個基點。
2、房貸浮動利率、固定利率
此前,央行發佈公告,從2020年3月1日~8月31日,所有的存量浮動貸款利率基準皆需轉換成為以LPR利率。
其轉換的基本原則是:
在保持原有房貸利率基本不變的原則下,可選擇轉換成為“固定利率”、也可轉換成為“浮動利率”。固定利率=原合同利率,且在剩餘貸款期限內保持不變。LPR浮動利率=5年期LPR利率(最新)+加點數值其中,加點數值=原合同利率-LPR利率(2019年12月20日),一旦確定具體數值之後,在剩餘貸款期限內,固定不變。另外,貸款人可與銀行提前約定“重新定價的週期”,可一年一變、亦或者三年(五年)一變的,一旦確定了週期,也是不可再更改的。
該如何選擇
對於貸款人來説,此次不是變不變的問題,而是變成“固定利率”、還是“浮動利率”。
剩餘貸款期限長短。如果小於5年,直接選擇固定利率比較好,省的麻煩!未來的LPR利率有可能變高、也有可能降低的,只不過短期內來看,LPR利率大概率是會繼續下降的!從這個角度來説,浮動利率肯定更為合適一點!原來房貸利率的高低。如果之前合同利率低於4.41%(基準打9折),固定利率更好一點!這樣可減少一點未來的利率波動的風險,畢竟,未來幾十年,誰又能確保LPR會一直保持低位呢!
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