央行降准0.5个百分点对房贷影响有哪些
1、征信。
房贷审核中,征信报告是非常重要的资料,征信好坏直接影响是否可以贷款,申请购房贷款的前提之一是个人征信良好。
2、房贷影响额度。
现在全国各地都了限购政策,一套房和二套房的首付和利率差别很大,比如青岛依据的是“认房又认贷”的政策。以家庭为单位,购房者在青岛市内的房屋套数和在全国范围内未结清的贷款次数。
3、房龄。
房龄就是房子的年龄,根据房子的建成年代来计算,例如建成年代为2000年,交易时间为2017年,则房龄的计算方法为(2017-2000)+1=18年。
4、个人收入。
一般银行要求家庭收入必须是每月还款额的两倍以上,所以家庭收入的多少决定了购房者可以贷多少钱。银行判断的标准是公司开具的收入证明,以及购房者工资卡半年以上的银行流水,所以购房者要根据自己的收入情况确定具体的贷款金额。
1、政策因素
政策对贷款额度的影响主要体现在首付比例方面,首付比例会根据楼市的状况进行调整,限购城市和非限购城市会不同,同一地区不同银行也有可能不同,申请商业银行贷款的额度,不能超过房屋总价减去首付款之差。
2、贷款人因素
贷款人个人因素主要是从三个方面考核贷款人的还款能力,分别是年龄、行业、以及个人(家庭收入)。借款人工作行业、职业在房贷审批中也有影响,有一些人群被银行归类为优质客户,如公务员、教师、医生、律师、注册会计师,还有竞争优势比较强的行业也很受欢迎,比如金融、供电行业。这类人群更容易获得银行的优惠利率和贷款。
3、所购房产状况
对于二手房来说,银行会考察贷款房屋的房龄,房龄大的二手房贷款额度可能会被降低,遇到严格的银行干脆被拒贷,可以说房龄越短,越容易获得贷款,且额度也比房龄较大的高。除了房龄外,所购房产的产权类型也会影响贷款额度,商业性质的房产最多只能申请总购房款一半的金额。
4、与银行关系
个人征信可以说是银行考量借款人的重要标准之一,征信良好是获得优惠利率和贷款的前提条件。有的银行会将在本行购买理财、或其他金融产品的借款人列为优质客户,更容易获得利率优惠和贷款。因为提供优惠利率意味着银行获利空间变小,购买金融产品正好可以弥补这一点。
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