信用卡风控是什么意思
信用卡风控是什么意思的答案是:信用卡风险控制
信用卡风控是指信用卡交易风险控制的意思,它是发卡银行针对信用卡持有人进行实时跟进,并分析其风险程度的一个系统。
1、信用风险:持卡人消费后因各种原因不能按时还款的风险。
2、欺诈风险:故意欺诈、冒用他人信用卡或伪造信息等风险。
3、特约商户风险:持卡人可能因工作人员操作不当,或遭遇欺诈而遭受损失的风险。
4、预期年化利率、汇率的风险:由于预期年化利率水平或到期时的市场预期年化利率水平,产生差异而形成的损失风险。
经常逾期不还,银行会认为持卡人不具备按时还款的能力,会降低授信额度,长期欠款不还,谁还愿意借钱给你?为了防止持卡人拖欠更多的钱,银行会降低额度,甚至冻结信用卡。
当信用卡产生一笔境外可以交易,高风险地区刷卡交易等有盗刷风险的交易记录时,银行为规避风险,可能会主动降低信用卡额度,以防止盗刷行为。
信用卡
信用卡交易触发了银行或支付机构风险交易评估标准。比如
(1)刷卡时间太早或太晚:早上9点之前刷卡,按照常理来说,大部分店铺这个时间点还没有开门。而在晚上10点之后刷卡,按常理来说的话,大部分店铺这个时间已经关门了;
(2)刷整数且有规律;
(3)刷封顶费率的POS机;
(4)同一张卡在30分钟内在两个或两个以上终端上有交易:这样操作无论成功与否,包括查余额,容易引起一行怀疑;
(5)一笔刷完所有的额度:额度如果是几万,1笔就刷完,银行肯定怀疑你;
(6)一次性还款又一次性刷出来:特别是到还款日还进去,又一次性刷出来;
(7)经常在同一台POS机上刷卡。
信用卡被风控后,可以先给发卡行客服打电话,咨询信用卡被风控的具体原因,然后再采取对应的解决方法。
向银行申诉解除风控,申诉解决信用卡风控需要和银行说清消费情况,提供信用卡消费凭证,包括刷卡小票、发票等票据。
尽量在大型商场,超市使用信用卡刷卡消费,这样能证明你在正常用卡。
刷卡的次数和额度一定要注意,如果每次刷卡都把卡片刷爆,或整额刷卡,都是非常不好的,而且银行还会怀疑你是在非法套现!
如果银行风控系统自动捕捉到你的账户异常,或受到非法攻击时,在这种情况下,只需要和银行沟通好,然后更改账户密码,就可以解除风控了。
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