征信哪些问题会影响贷款买房
1、两年内连续三个月或者累计六次逾期还款。如果达到这个标准,就会被银行纳入了不良征信名单,而且这个名单将会跟随你5年,这段时间内的贷款申请都会受影响,银行可能会提高放贷利率、减小放贷金额甚至是直接拒绝你的贷款申请。
2、为他人担保。有些朋友在申请贷款的时候会遇到贷款额度不足的情况,这种情况下可以采用增加担保人的方式增加贷款额度,而作为担保人的话,就有可能让自己的征信录下不好的记录了。很多人误以为个人征信都是自己的行为影响的,实际上,如果您为他人的贷款做了担保人,那么如果借款人没有按时还款的话,也可能会出现在你的报告之中。
3、征信次数查询过多。如果征信报告上"硬查询"频率过高,且用户没有放款或信用卡下卡成功的记录,就说明该人财产状况不佳。银行和金融机构90%会拒绝贷款。这里所谓的"硬查询"为:信用卡审批、贷款审批、担保资格审查,这类查询记录过多会产生不利影响。
4、高负债。银行在查看借款人的个人征信的时候,内容比较多,其中就包括了借款人的个人负债,大家可不要小看了个人负债过高产生的影响。个人钱款的多少也会影响到个人征信,比如之前已经有过贷款,并且贷款的金额一般都比较大,如果占到收入的70%,80%,那么征信评级上就会低一些,贷款额度也会大幅度下降。
1、征信报告记录时间
一般网贷平台会重点考察借款人最近两年内的征信情况。
2、征信报告打印时间
征信报告的打印时间也是风控会着重看的,一般网贷平台要求借款人提供最新的征信报告,最长不能超过一个星期。因为如果征信报告打印时间过长,可能最新的信贷记录就没法知道,征信报告可能不准确。
3、个人基本信息
个人基本信息会记录借款的个人姓名,学历,出生日期,年龄,家庭住址,联系方式,婚姻情况,工作单位及电话,学历,配偶信息等内容。网贷平台会将这些信息和借款的申请表做核对,查看是否有不一致的地方,或是否存在虚假的资料。
4、贷款记录
贷款记录就是借款人过往有过的贷款记录,包括房贷,车贷,商业贷等个人贷款以及为他人担保的贷款。
贷款记录重点审核几方面,一是贷款机构,二是贷款总金额,三是贷款类型,四是当前还有多少贷款未还,五是每个月要还的贷款额度是多少,六是贷款逾期情况。
如果借款人当前的贷款余额大于借款人的收入及资产价值,或者是逾期次数比较多,那贷款审批是会受到较大的影响的。
5、信用卡记录
信用卡记录主要考察的是借款当前的信用卡持有数量、信用卡透支总额,信用卡逾期情况等。
跟贷款一样,如果借款人申请的信用卡过多,透支额度比较高,或者逾期次数比较多,贷款同样也会有较大的影响。
6、公共记录
公共记录面主要记录的是借款人社保缴纳情况,以及一些社会行为。
从社保缴纳记录可以推断出借款当前的工作情况,也可以反推出借款人的基本工资收入。
至于社会行为记录,这里面可能记录的内容如比较多,比如法院执行记录,欠税记录,手机欠费,行政处罚,逃票,闯红灯等。这其中对贷款影响最大的当属被执行记录,如果借款人被执行那贷款就很难通过了。
7、查询记录
查询记录会记下每一次查看征信的记录,包括借款人主动查询,信贷机构贷款审批查询,信用卡审批查询,贷款机构贷后管理查询,相关部门的调用查询等。
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