房子贷款额度怎么算的
1、按照还贷能力计算的贷款额度。计算公式为:[(借款人月工资总额+借款人所在单位住屋公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。
2、按使用配偶额度:[(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住屋公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。
3、按照房屋价格计算的贷款额度:计算公式为:贷款额度=房屋价格×贷款成数。
1. 房贷首付比
房贷首付比对申请银行贷款额度有关系,一般来说,房贷额度不能超过房子总价款减去首付款后的数额。
不同城市或同一城市不同银行首付比例都可能会有所不同,购房之前,全面了解一下所在区域银行实际的房贷政策,然后选择合适的银行申请贷款。
2. 贷款者的还款能力
贷款者的还款能力,即是指申请人的月收入,这能最直观的体现借款人的还贷能力,贷款额度一般不超过月收入的50%。即:月收入≥房贷月供X2。
3. 个人征信
征信良好才更容易获得优惠利率和贷款,银行考量借款人的重要标准之一就是个人征信。大多数银行会考察借款人2年内的信用卡征信记录,和5年内的贷款征信记录,但有的银行会看更长时期内的征信,银行之间要求是不同的,如果连续3次、累计6次逾期就属于严重征信不良,这种情况有可能会造成银行拒贷。
4. 房屋房龄
考察贷款房屋的房龄,是银行贷款之前会考察的一个方面。通常要求是20-25年,比较宽松的会要求30年,较为严格的只有15年或10年,因此,比较旧的二手房贷款额度大多会被降低,甚至被拒贷。房龄越短,越容易获得贷款,且额度也会越高。
5. 保障能力情况
部分银行在发放贷款之前,会考察贷款申请人的医疗保险、养老保险、意外伤害险、住屋公积金等缴纳情况,尤其是医疗保险和养老保险,因为这些也可以从侧面体现贷款者的还款能力。
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