贷款利率的影响因素
1、国家政策。银行的利率都是根据央行公布的基准利率来参考执行的。像今年因为疫情的原因,国家为了帮助企业与个人度过难关,出台了相应的贷款优惠政策,希望能缓解民众的资金危机。当然,国家出台的扶持政策不仅体现在贷款额度与期限上,同时,贷款门槛也有所降低,贷款的利率更是非常优惠。反之,如果当下的政策是收紧的,那么贷款利息自然也会有所上升。
2、贷款银行。与其他金融机构相比,银行的贷款利息还是比较优惠的。但不同的银行不仅实力与政策有所不同,在贷款利息上也会有所差距。例如一些规模较小的地方银行或私营银行,虽然放款速度较快,但贷款利息也相对的较高,而国有银行虽然放款速度较慢,但贷款利息更低。大家也可以根据自身需求进行选择。
3、贷款产品。不同银行的贷款利率有所不同,相对的,不同的贷款产品的利率自然也有所差距,最明显的莫过于信用贷款的利息远远高于担保贷款与抵押贷款。因为银行需要从风险控制的角度出发,如果借款人申请的是抵押贷款或担保贷款,就算逾期不偿还贷款,银行可以通过拍卖资产或担保人偿还贷款,防止呆账、坏账的产生,这也是为什么抵押贷款的利率远低于信用贷款的主要原因。
4、贷款额度与期限。贷款额度与期限会在一定程度上会影响贷款利息,例如申请额度高而且期限长的,那么银行会适当地调低利率。如果是短期贷款,那么利率也会相对高一些,尤其是随借随还的产品。
5、借款人的资质。借款人的资质包含了信用状况、还款能力、负债水平等,如果借款人的信用状况良好,能提供较多的资产证明证明还款能力,负债比例低,没有连三累六,征信查询次数不多,既不是白户也不是黑户,那么作为银行的优质客户,不仅能申请贷款方案较多,贷款利率也会相对的更低。
1、了解贷款政策。购房者在准备贷款买房之前必须了解本地的贷款政策,例如:首套房二套房标准、最低贷款比例、最高贷款额度等问题。
2、了解征信情况。征信情况是否良好关系到购房者是否能够成功获得贷款,因此最好了解一下自己的征信情况,看是否符合贷款的条件,以免贷款办不下来或额度受限。
3、了解银行。不同银行所执行的大标准虽然都一样,但是具体到一些细节问题可能略有差异,因此建议你要问问贷款的条件、利率、额度、批复时间、放款时间等,然后进行对比,选出一个划算的银行。
4、签订贷款合同。如果购房者符合贷款条件的,购房者在和开发商签订了房屋买卖合同、交了首付,之后就可以准备好贷款材料去签订贷款合同了。在申请贷款的时候购房者应该准备好必要的证件,主要包括:身份证、户口簿、结婚证、工作证明、收入证明、购房合同以及银行需要的其他材料。
5、等待银行放款。不是签订了贷款合同,银行就会立即放款,一般都会经过审批过程,如果你符合条件,那么就可以等待银行放款了。
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