為什麼lpr利率降了房貸顯示沒變
明明LPR利率降了,房貸卻顯示沒變的話,很可能是因為:
一、客戶辦理的是公積金貸款:
公積金貸款執行的是央行貸款基準利率,和LPR不相關,只有當人民銀行調整了貸款基準利率的時候,公積金貸款利率才會發生變化,將從次年的1月1日起開始執行新利率。
二、客戶的商業貸款選擇的重定價日是1月1日:
1.由於LPR利率下調的日期距離次年1月1日的重定價日還有一段時間,在此期間,商業貸款依然按照原利率執行。大家需要注意,只有當重定價日到來時,才會按最新LPR報價算上規定的基點數得出新利率,然後在下一週期執行(重定價週期最短是一年)。
2.重定價日除了選擇1月1日以外,還可以選擇貸款發放日,若選擇的是貸款發放日,則是等到了貸款發放日,商業貸款利率就會相應有所調整。不過因為重定價日是貸款發放日的緣故,所以重新定價日當月就會存在分段計息的情況,當期月供的前半部參照舊利率,後半部分則參照新利率。
1.按月等額本息還款:
等額本息的特點是:整個還款期內,每個月的還款額保持不變。貸款人可以準確掌握每月的還款額,有計劃的安排家庭的開支。
2.按月等額本金還款:
等額本金的特點是:本金在整個還款期內平均分攤,利息則按貸款本金餘額逐日計算。每月還款額逐漸減少,但償還的速度是保持不變的。這種方式比較適合於還款初期能力較強、並希望在還款初期歸還較大款項來減少利息支出的借款人。
如果您有提前還款的打算,使用等額本金的方式較為划算。如果前期資金較為緊張或需要進行其他資金的,建議選擇“等額本息”還款方式;如果收入比較穩定而不需要進行其他的,建議選擇“等額本金”還款方式。另外,由於按揭利息是“一年一定”的浮動方式,從按揭利率成本這方面考慮,如果預期今後數年利率將逐步走高的話,選擇“等額本金”還款方式比較有利。
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