房貸利息計算公式是什麼
貸款利息的計算公式為:利息=本金×利率×存款期限(也就是時間)。房貸利息計算會因為貸款方式以及房貸還款方式的不同而有所不同。房貸的還款方式主要有等額本金還款法和等額本息還款法兩種。
等額本息還款法計算公式:
每月應還總額=[貸款本金*月利率*(1+月利率)還款月數]+[(1+月利率)還款月數-1];每月還款利息=未還款本金*月利率;
每月還款本金=每月應還總額-每月還款利息。
等額本金還款法計算公式:
每月應還總額=(貸款本金+還款月數)+(本金-已歸還本金累計額)×每月利率;
每月還款利息=未還款本金*月利率;
每月還款本金=貸款本金+還款月數。
1、等額本息還款法
等額本息又稱定期付息:是指借款人每月按相等的金額償還貸款本息,其中每月貸款利息按月初剩餘貸款本金計算並逐月結清,本金逐月遞增,利息逐月遞減,每月還款總金額不變。這是目前客戶選擇最普遍並且深受歡迎的還款方式,其特點是方便還款人好記,每個月給還款人的壓力相對小一點而且比較平衡。
特點:每月的還款額相同,在月供中“本金與利息”的分配比例中,前半段時期所還的利息比例大、本金比例小,還款期限過半後逐步轉為本金比例大、利息比例小。所支出的總利息比等額本金法多,而且貸款期限越長,利息相差越大。但由於該方式還款額每月相同,適宜家庭的開支計劃,特別是年青人,可以採用用本息法,因為隨著年齡增大或職位升遷,收入會增加。
2、等額本金還款法
等額本金又稱利隨本清、等本不等息還款法:是指貸款人將本金分攤到每個月內,同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對等額本息而言,總的利息支出較低,但是前期支付的本金和利息較多,隨後還款負擔逐月遞減,適合經濟情況稍微好一點的還款人。
特點:每月的還款額不同,它是將貸款本金按還款的總月數均分(等額本金),再加上上期剩餘本金的月利息,形成一個月還款額,所以等額本金法第一個月的還款額最多,爾後逐月減少,越還越少。所支出的總利息比等額本息法少。但該還款方式在貸款期的前段時間還款額較高,適合在前段時間還款能力強的貸款人,年齡大的可採用本金法,因為隨著年齡增大或退休,收入可能會減少。
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