等额本金还款法和等额本息还款法的区别
1、月还款金额的区别。等额本金还款法本金保持相同,利息逐月递减,月还款数递减;等额本息还款法本金逐月递增,利息逐月递减,月还款数不变。
2、提前还款的区别。若提前还款,等额本息法由于前期基本还的都是利息,而本金并没有还多少,所以提前还款会比较吃亏;等额本金法若提前还款,由于前期还的本金比例较大,所以提前还款的话就可以避免后期的利息。
1、等额本息还款法:
等额本息还款法,即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。由于每月的还款额相等,因此,在贷款初期每月的还款中,剔除按月结清的利息后,所还的贷款本金就较少;而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少,每月所还的贷款本金就较多。这种还款方式,实际占用贷款的数量更多、占用的时间更长,同时它还便于借款人合理安排每月的生活和进行理财(如以租养房等),对于精通投资、擅长于“以钱生钱”的人来说,无疑是最好的选择。
计算公式:等额本息还款法每期还款额=贷款本金×期利率×(1+期利率)贷款期数/[(1+期利率)贷款期数-1]
2、等额本金还款法:
是在还款期内把贷款总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息,这样由于每月的还款本金额固定,而利息越来越少,贷款人起初还款压力较大,但是随时间的推移每月还款数也越来越少。也便于根据自己的收入情况,确定还贷能力。此种还款模式支出的总和相对于等额本息利息可能有所减少,但刚开始时还款压力较大。此种方法比较适合工作正处于高峰阶段的人,或者是即将退休的人。
计算公式:等额本金还款法每期还款额=(贷款本金÷还款总期数)+(贷款本金-已归还本金累计额)×期利率
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