房貸貸款額度是根據什麼來的
1、個人徵信。個人徵信是銀行考察借款人的一項重要的項目,是獲得期望額度和貸款優惠利率的前提條件。銀行會查借款人兩年的信用記錄,還有5年的貸款記錄。要求嚴格的銀行會審查時間範圍更長。關於個人信用還有“連三累六”的説法,指的是貸款人連續三個月逾期不還款,或者一年內累計六次逾期還款,基本上就無法申請信貸業務。所以大家在平時要注重自己的徵信記錄,按時還貸,避免逾期。
2、還款能力。還款能力主要是指月收入,月收入能夠體現一個人的還款能力。銀行通常的要求是月收入為房貸月供的2倍以上。另外,借款人的工作情況、名下資產、銀行流水等等也都是還款能力的證明。一般來説,工作越穩定、收入越高、資產越多,説明還款能力越強,獲得的額度也就越高。
3、個人負債率。個人負債率也就是個人負債總額與名下資產總額的比值。個人負債率的紅線一般是70%,超過70%申請貸款可能會被拒絕。個人負債率越低,獲得的額度可能越高。
4、貸款的種類。不同貸款類型,參考的標準也不一樣。例如,房屋抵押貸款的額度除了以上幾種因素之外,還和房齡等因素有關。汽車抵押貸款的額度還和汽車的車齡,使用年限等因素有關。
1. 因徵信等因素,貸款額度被降低:
你可以多瞭解幾家銀行的房貸政策情況,在政策較為寬鬆的銀行,貸款額度可能會達到你預期的數額;購買新房的話,可以找與樓盤合作的銀行申請貸款,一般銀行和開發商之前都會簽訂協議,購房者可以獲得一定的優惠利率。
2. 收入達不到銀行要求:
這樣的話,你可以考慮申請接力貸款。如果你月收入較低,但是你父親還沒有退休且收入較高,那麼你就可以作為房屋所有權人,與父親做為共同借款人申請房貸,銀行會根據你們的收入之和作為基礎計算月還款額,增加貸款額度,這種情況下,月收入與月還款額之間的比例關係為:你的月收入+父親月收入≥每月還款額X2。
3. 諮詢過多家銀行,都不能滿足額度:
這種情況可以到小額貸款公司申請消費貸款支付房款,一般銀行對消費貸款資金流向的監管比較嚴格,很難以消費貸款支付房款,但小額貸款公司申請貸款、審批流程和資金監管都比較寬鬆,這一方法是相對可行的。
4. 所有貸款渠道都嘗試過,還是不夠:
如果所有貸款渠道都嘗試過還沒有獲得足夠的房款的話,可以考慮向親戚朋友借錢。但聊宅小編認為,買房的時候要結合自己的經濟情況申請貸款,不要因為過度的房貸壓力影響了生活質量。
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