住房貸款提前還款事項
1、提前諮詢問清要求
買房貸款的人想提前還房貸,需要滿足還款一年以上,銀行一般要求借款人提前15個工作日提交書面或電話申請,銀行拿到借款人提前還貸申請後,需要開始審批,這一般需要大約一個月的時間。此外,不同的銀行對提前還貸的要求也不同,一些銀行規定提前還貸的話,還款數額需要是1萬的整數倍,有的銀行需要收取一定數額的違約金。
2、申請時間需注意
雖然銀行允許借款人提前還房貸,但並非想還就能還,一般借款人需提前提出申請,待通過審批後才能辦理還款手續,而提前申請時間銀行都有規定,這一點借款人在還款前瞭解清楚。
3、提前還貸的違約金
在銀行申請了房屋按揭貸款,雖然銀行大度地允許申請人可以提前還房貸,但是如果個人的房貸申請年限短,還沒有滿一年的時間,大多數的銀行都會收取一定的違約金。
4、文件需要準備好
借款人如果要提前還貸的話,一般要在電話或書面申請後,攜帶自己的身份證、借款合同到銀行辦理審批手續。如果是結清全部尾款的借款人,在銀行計算出剩餘貸款額後,便於借款人存入足夠的錢來提前還貸。
如果是轉按揭業務的客户和業主,最好找專業的擔保機構做委託公證,以免出現業主提前還款後,客户不買或是客户用首付幫業主還清尾款後業主漲價的風險。
5、還款年限
提前還房貸雖然可以早點擺脱房貸的壓力,但是如果個人盲目提前還房貸,反而不划算。例如個人的房貸已經還了一半的年限,這種情況下就不適合提前還房貸了。
6、勿忘退保及解抵押
貸款人提前結清全部尾款後,銀行會出具結清證明,借款人攜帶銀行開具的貸款結清證明原件、原保單的正副本和發票,打電話給相關保險公司,預約退保即可。
借款人在辦理貸款時,銀行會辦理抵押登記。客户結清貸款後,一定不要忘記去解抵押。借款人要攜帶房產證,結清證明和抵押在銀行的他項權利證去各區建委辦理解抵押。這樣自己的房產才可以説是完全屬於自己的財產。
7、並非所有人都最適宜提前還貸
已經簽約的7折利率貸款客户,相比目前的CPI,現在的7折利率可以説非常低,這部分購房者的資金利用成本很低,所以不建議提前還貸。
等額本金還款已經超過5年,貸款早期還款中大部分為利息,超過5年再提前還款,可以説本金更多,所以從資金利用的角度來看,可以考慮其他投資渠道,特別年收益率超過銀行房貸利率的渠道。
8、提前還房貸的方式
提前還房貸有兩大方式:一種是提前一次性提前還房貸,也就是一次性結清全部貸款;一種是部分提前還房貸,又分為三個方式,即月還款額不變縮短還款期限,減少月還款額還款期限不變,減少月還款額縮短還款期限。
從還款方式來看,目前的還款方式主要有兩種,一種是等額本金還款,另一種則是等額本息還款了。選擇等額本息貸款的購房者在前期的時候還款本金少、利息多,提前還款時需要還的本金會比較多,因此提前還款時會比較吃虧,即不划算。如果購房者有提前還款的打算,那麼在選擇還貸方式的時候應該採用等額本金的還款方式,雖然等額本金前面還款壓力大,但是你提前還款時會少受損失。
當然並不是説採用了等額本息還款方式的購房者就適合提前還款了,這還是可以通過其他的方式來實現的。如果購房者選擇了等額本息的還款方式,但是依然想提前還款的話,那麼可以先向銀行申請改用等額本金的還款方式,這樣一來就可用等額本金提前還款了,不過這是有前提條件的,需要銀行同意改還款方式的申請。
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