銀行房貸利率是怎樣計算的
銀行的房貸利率是在最近一期的LPR(貸款市場報價利率)的基礎上加點計算的,比如説五年期以上LPR為4.60%,銀行加點100個基點的話,客户申請五年期以上房貸的話利率就是5.6%。
一般情況下加點的數值確定以後就不會再有變動,但LPR的數值每個月都會重新計算一次,所以LPR就直接決定了客户房貸利率的漲跌,當市場利率下調引起LPR調降的時候,房貸利率也會降。
1、據悉,等額本息還款指借款人每月應償還的貸款本金和利息之和相等,每月償還本金先少後多,償還利息先多後少,其特點是貸款期間還貸壓力比均衡,適合前期資金緊張的貸款者。
2、等額本金還款指的是借款人應償還的貸款本金每月相等,隨之應償付的利息隨着貸款餘額的減少而減少,每月償還的貸款本金和支付的利息之和逐月遞減。這種還款方式初期還貸壓力相對較大,但隨還款時間逐年遞減,而且支付利息總額相對較少,比較適合前期還款資金較充裕,但已預計到將來收入會減少的貸款者。
3、無論是等額本息還是等額本金還款方式,其利息的計算都是用購房者借用銀行的本金金額,乘以對應的月利率(約定的年化利率/12個月),計算出當月應當償還銀行的利息。也就是説,兩種不同的還款方式,利率水平其實是一樣的,這是因為購房者不同月份借的本金不同造成的,借的本金多,要還的利息就多,借的本金少,要還的利息就少。
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