銀行貸款審批怎麼審批的
銀行將資料準備好並且提交了送審報告之後,通常就到了授信審查部門審核,授信審查部門在審核借款人資料的時候,如果發現有不符合准入的,則將材料打回經營機構。借款人的貸款資料通過授信審查部門的審核之後,就會繼續提交給分行分管的領導審批,最後一步審核是銀行的分管領導審核,當分管的領導審批之後,審查部門就可以出具審批意見通知書,並將材料一起交給經營機構,這個時候客户經理就可以拿着資料去放款中心申請放款了。
1、個人徵信
個人徵信就是你在銀行的個人信用記錄,它包括你與銀行的所有信用業務來往,包含以往的借貸和信用卡使用情況。通過你以往的歷史徵信情況來對你的總體信譽度做出一個判斷。
而這些數據往往是根據央行統一的個人徵信報告進行分析的。個人徵信報告主要是記錄借貸業務來往,比方説銀行的貸款申請,這裏需要注意的一點就是除開銀行的借貸申請,還包含一些其他平台的借貸記錄,比方説在借唄、分期樂等等貸款平台上的借貸記錄也會被記錄下來。
除開借貸意外還有重要的一個板塊就是銀行信用卡的使用情況,信用卡的使用更加頻繁,基本上每月都會產生賬單,但是一旦信用卡出現過逾期,那麼就會造成個人徵信的損害,並且個人徵信記錄是在5年以內均可被查詢到的。
2、銀行流水
什麼是銀行流水呢?實際上就是你個人銀行賬户內的資金流,包含進賬以及對外指出等。像經營所得、工資、還貸以及日常消費等等都會記錄在冊。個人的銀行流水主要能夠反映個人經濟的兩個狀態,一是個人的收入狀態,能夠評估你貸款金額的上限。個人經濟能力越強,能夠償還的貸款上限越高,越容易過審。第點就是反映出你的個人消費狀況,個人的消費能力越強,越容易成為銀行的潛在客户,因此過審的的機率也會越高。當然個人收入高,消費能力強都是加分項,但是銀行也需要判斷你是否達到了收支平衡,假若高收入同時高消費,每月是透支消費的話,銀行也是會有風險評估的。
3、工作證明
工作證明實際上是確認你收入的穩定性,我們知道銀行房貸對於一些崗位有優惠政策,比方説公務員,因為他們工作穩定,收入穩定,償還貸款自然也會比較穩定,銀行的壞賬風險就大幅度降低。相反一些高危行業,銀行對於房貸的標準會更高,像空乘和娛樂場所等行業。一般的工作證明都是由所在公司直接開除在職證明即可。
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