什么是无卡支付

无卡支付是指付款人借助互联网、移动互联网、无线局域网等渠道进行的，不需要物理卡片通过受理设备（ATM、POS等）读取，即可向收款人转移可以接受的货币债权。支付宝、微信的“快捷支付”和中国银联的“在线支付”等都属于无卡支付方式。

我国无卡支付业务发展路径选择

(一)构建以市场机制为基础的产业链分工协作模式

无卡支付特别是移动支付的产业链条长、市场参与主体多，产业链成员间存在着复杂的合作、竞争和万方数据替代关系。这些参与者的权利和利益分配模式均影响支付服务市场的技术、客户等资源配置，以及支付需求转化的业务量。因此，在推动无卡支付产业发展过程中．应坚持市场化的原则，充分发挥市场主体的能动作用，通过阶段式、渐进式的试点探索以及技术、交流平台的搭建，逐步统一业务和技术标准，进而为推广符合产业发展规律的业务模式、退出不符合产业发展规律的业务模式奠定基础，最终形成产业链成员间深度协作，产品供应与市场需求协调发展的良性发展机制。

(二)通过强化国际合作完善相关技术和运营模式

当前无卡支付业务正在世界范围内加速拓展，美、欧、日等经济金融发达的国家和地区在部分领域已经形成了较为成熟的技术体系和运营模式。我国起步较晚。产业链和商业模式均有待成熟。因此，我国各参与方应采取更加开放、更加主动的发展思路，积极跟踪学习国外最新的、成熟的无卡支付应用模式，加大与维萨国际组织等银行卡组织以及PavPal等业务领先的第三方支付服务机构的合作，快速提升相关技术和营运水平，为加快推进我国无卡支付业务发展和下一步开拓国外支付服务市场夯实基础。

(三)实施财税等支持政策加快无卡支付业务推广

无卡支付业务的发展不仅能够提高经济交易效率、降低交易成本，而且对于电子商务、通讯技术、芯片制造、物流等诸多行业都有积极助推作用，有助于拉动内需、改善经济发展结构。然而，无卡支付业务的前期技术、设备等投入较大，严重影响了推广进度。因此，政府财政、税务、工业信息、商务等有关部门应积极推出相关优惠支持政策，降低产业发展成本，提高相关参与主体资源投人的积极性。此外，移动支付对于提高金融服务覆盖面、弥补金融网点布局局限导致的金融服务供给不足等问题有突出作用，各级政府应通过财税补贴等政策支持方式，引导移动支付服务供应商为偏远山区和贫困地区居民提供基础金融服务。

(四)提供完备的金融基础设施保障

无卡支付业务的健康快速发展是建立在以人民银行跨行支付系统为核心的金融基础设施体系基础上的。近期应积极稳妥地推进支付机构接人人民银行网上银行跨行清算系统，为其开展服务提供平等竞争平台，从总体上提高互联网支付效率、降低成本。此外，应大力加强移动支付受理环境建设，充分调动产业各方的力量，结合金融IC卡的推广，推动现有收单机构加快改造其已布放的金融终端，并确保新增受理终端满足兼容移动支付的受理要求。

(五)构建行之有效的法规制度和监督管理体系

无卡支付作为一种新兴的电子支付业务，涉及的产业和环节较多．其健康发展需要相应法规及监管措施的保障。当前，迫切需要拟定和完善规范金融账户、互联网支付、移动支付等支付业务的相关法规制度，以规范各市场参与主体行为、维护各方合法权益。应充分发挥央行作为支付体系组织者、推动者、监管者的职能优势，构建以中央银行监管为主体，工业信息化等部门分工协作，行业自律组织有机补充的完善的行业管理体系。通过严格的现场和非现场监管，并对相关市场参与方的违法违规行为及时处理，着力预防和化解无卡支付业务带来的清算风险、洗钱风险等。