房貸利率調整有影響嗎
房貸利率調整當然會產生影響,像個人商業性住房貸款利率是以相應期限LPR為定價基準加點形成的,如果LPR上升了,那新辦理商貸的客户的利率也會上升;反之,則會下降。
哪怕是已經辦下房貸的客户,若其選擇的是浮動利率,那等重定價週期一過,到了重定價日也將按最新LPR報價算上規定的基點數來調整利率。
至於個人住房公積金貸款,如果央行調整了貸款基準利率,那到次年的1月1日也將開始執行新利率。
如果已經辦下房貸的客户不想利率之後再有所浮動的話,像商貸就可以直接選擇固定利率,如此一來,不管之後房貸利率如何變化調整,客户的住房商業貸款都將保持合同上約定的利率不變。而公積金貸只要央行在貸款期限內沒有調整貸款基準利率,那其利率也會一直保持固定不變。
根據一般房貸還款方式的計算公式分為兩種:
一、等額本息計算公式:
月還款額=本金*月利率*[(1+月利率)^n/[(1+月利率)^n-1]
計算原則:銀行從每月月供款中,先收剩餘本金利息,後收本金;利息在月供款中的比例會隨剩餘本金的減少而降低,本金在月供款中的比例因增加而升高,但月供總額保持不變。
二、等額本金計算公式:
每月還款額=每月本金+每月本息
每月本金=本金/還款月數
每月本息=(本金-累計還款總額)X月利率。
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