公積金貸款額度與賬號餘額什麼關係
公積金貸款額度可以根據賬號餘額來計算,是影響公積金貸款額度的因素之一。根據公積金貸款政策規定,公積金貸款額度的計算是根據還貸能力、房價成數、住房公積金賬户餘額和貸款最高限額四個條件來確定的,按四個條件算出的最小值就是借款人的貸款額度。
1、貸款限額有限制
公積金貸款不是無限制的想貸多少就貸多少,它有一個最高限額,還有個人和夫妻申請在額度方面也會有差異,一般夫妻申請的最高額度高於個人。諸如上海公積金貸款買房個人最高額度可申請60萬,夫妻則為120萬元,相差近一倍。如果夫妻兩人都正常繳納公積金,可申請夫妻共同貸款,這樣獲得的貸款額度也相對高一些。如果額度仍然不夠的話,可以考慮申請組合貸款。
2、申請組合貸款被銀行、賣方拒絕
説到申請組合貸款,有朋友説有的銀行不給辦,連賣房的也不接受組合貸款。説到底,還是因為組合貸款涉及到公積金中心、銀行等多家機構,在流程上會慢很多,一般申貸週期為2-3個月以上,賣房人要等上2、3個月才能拿到尾款,着急用錢的肯定不願意等。從銀行的角度看,出於對風險的考慮,一套房產不能同時抵押給兩家銀行,所以不願意接受組合貸款業務。
如果實在想申請組合貸款,在選房的時候就和房主談好,找到願意接受組合貸款的房東。銀行方面,如果公積金貸款和商業貸款的放款銀行為同一家的話,一般是可以申請組合貸款的,具體可向貸款銀行諮詢。
3、公積金貸款不受開發商歡迎
不少開發商們嫌購房者申請公積金貸款週期長,其回籠資金慢易影響投資或其他資金需要,不太願意購房者申請公積金貸款。如遇到此類情況,開發商不接受公積金貸款的話,可與其商談,在價格或者其他費用上做些讓步,如果實在不行,可以選擇申請商業貸款,然後提取公積金償還商貸,也可以減輕點房貸負擔。
4、繳存時間有要求
不僅是申請貸款時間長,公積金的繳存時間也會影響房貸申請,多地公積金管理中心對繳存時間都有要求,諸如北京、上海、廣州、深圳、哈爾濱、長春、瀋陽、太原、南京、杭州、包頭、武漢、南昌、昆明、福州、濟南、烏魯木齊、海口等城市規定:申請貸款時借款人連續足額繳存公積金6個月(含)以上,且公積金賬户處於繳存狀態。也有城市仍要求連續繳存12個月(含)以上才能貸款,比如天津、長沙。
不少人換工作時沒有考慮到公積金斷繳問題,導致之後因為繳存時間的問題,導致無法申請公積金貸款買房。購房者如遇換工作,最好諮詢當地公積金中心,公積金斷繳是否可以通過補繳申請公積金貸款買房,如果可以的話,短時間中斷對繳存時間影響不大。
5、公積金賬户餘額不足影響貸款額度
有的城市把公積金賬户餘額作為計算貸款額度的條件之一,比如廣州規定:貸款額度=賬户餘額×8+月繳存額×到退休年齡月數,賬户餘額太少,能申請到的貸款額度也就越低,達不到期望值自然會影響買房。當然,並不是所有城市都會考查賬户餘額,但是要滿足連續繳存一定時間的要求才能申請貸款。
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