20年房貸和30年房貸的區別
1、期限不同:三十年的房貸比二十年的房貸整整多了十年時間,客户也就需要多承擔十年的還款壓力。
2、利息、還款總額不同:哪怕貸款總額相同、貸款利率相同,選擇的還款方式(等額本息或等額本金)相同,但三十年房貸要比二十年房貸多還整整十年的利息,所以三十年房貸要還的利息自然比二十年房貸多得多,最終還款總額也更多。
3、月供(每月還款額)不同:由於三十年的時間更長,所以一樣的貸款金額,平攤到三十年房貸每月的數額會比二十年房貸要少,客户每月的還款負擔也會相對輕一些。
建議客户按照自身經濟情況和還款能力來選擇合適的還款期限,如果收入不低,那可以選擇二十年房貸;若收入一般的話,為避免月供太多、逾期風險較大,選擇三十年房貸會更好。
1、貸款人年齡
貸款人年齡也會影響貸款年限,有些銀行要求貸款人年齡+貸款期限,不得超過個人及其配偶法定退休年齡;而有些銀行則是要求貸款人年齡+貸款期限,須小於70年,具體也要看銀行政策。貸款年限與貸款人年齡的關係是:貸款年限=法定退休年齡-貸款人實際年齡,年齡越小,貸款年限越長。
2、房產性質
購房者購買的普通商品房、產權年限為70年,那麼貸款年限≤30年;40年產權和50年產權的房子,貸款年限≤10年;私有產權轉讓房、拍賣房,貸款年限≤20年。所以購房者在買房之前,需要了解清楚自己購買的是什麼性質的房產,並且商住房是不支持公積金貸款的,購房者只能選擇商業貸款。
3、房屋的房齡
這裏説的房齡,指的的二手房,二手房的房齡會影響貸款的年限,一般情況下,二手房房齡和貸款年限之和不能超過30年,有的銀行規定不能超過40年,也有規定不超過50年。
舉個例子:假如房子是2010年的,到今年房齡是8年,銀行規定的貸款年限+房屋房齡不超過50年,也就是貸款年限=50-8=42;如果今年貸款人年齡是35歲,法定退休年齡是60歲,據貸款年限與貸款人年齡的關係公式,貸款年限=60-35=25,那麼最長貸款年限就取25年這個期限。
4、購房者的經濟實力
購房者應根據自身的經濟能力來選擇貸款年限,銀行在審核借款人資料時,也會對借款人的經濟情況進行調查。如果購房者是選擇商業貸款,在經濟能力比較強的情況下,銀行會給與借款人比較大貸款額度以及比較長年限的貸款。
但是公積金貸款制度和商業貸款有一定的差別,公積金貸款時還需要審核公積金繳存額度,在繳存較多的情況下,貸款的年限越短,這是因為在申請公積金貸款時,銀行對高收入人羣的要求比較嚴格。
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