房贷利率调整有影响吗
房贷利率调整当然会产生影响,像个人商业性住屋贷款利率是以相应期限LPR为定价基准加点形成的,如果LPR上升了,那新办理商贷的客户的利率也会上升;反之,则会下降。
哪怕是已经办下房贷的客户,若其选择的是浮动利率,那等重定价周期一过,到了重定价日也将按最新LPR报价算上规定的基点数来调整利率。
至于个人住屋公积金贷款,如果央行调整了贷款基准利率,那到次年的1月1日也将开始执行新利率。
如果已经办下房贷的客户不想利率之后再有所浮动的话,像商贷就可以直接选择固定利率,如此一来,不管之后房贷利率如何变化调整,客户的住屋商业贷款都将保持合同上约定的利率不变。而公积金贷只要央行在贷款期限内没有调整贷款基准利率,那其利率也会一直保持固定不变。
根据一般房贷还款方式的计算公式分为两种:
一、等额本息计算公式:
月还款额=本金*月利率*[(1+月利率)^n/[(1+月利率)^n-1]
计算原则:银行从每月月供款中,先收剩余本金利息,后收本金;利息在月供款中的比例会随剩余本金的减少而降低,本金在月供款中的比例因增加而升高,但月供总额保持不变。
二、等额本金计算公式:
每月还款额=每月本金+每月本息
每月本金=本金/还款月数
每月本息=(本金-累计还款总额)X月利率。
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