等额本息和等额本金哪个更好
单从数学角度来看,两种还款方式并没有差别,并不存在优劣之分。 等额本金的还款方式,按20年计算。每月还款额等于本金的1/240+剩余本金×月息;等额本息的还款方式,按20年计算。每月还款额是固定的。先减去利息,剩余的部分是本金。
这种还款方式是在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。
特点:这一还款方式的特点是,每月的还款本金额固定,而还款的利息则逐渐减少,所以随着时间的推移,每月需要还的钱越来越少。
适合人群:资金充足的人群或收入较高的人群
等额本息又称为定期付息,这种还款方式是在还款期内,借款人每月偿还的本金和利息相等,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。
也就是说,在等额本息法中,银行一般先收剩余本金利息,后收本金,所以利息在月供款中的比例会随本金的减少而降低,本金在月供款中的比例因而升高,但月供总额保持不变。
优点:作为贷款人,每月还相同数额的本金和利息,还贷稳定。
缺点:由于利息不会随本金数额归还而减少,银行资金占用时间长,利息相对于等额本金比较多。
适合人群:适合收入比较稳定的人群,不允许前期大量的资金投入
1. 考虑个人的经济收入情况
选择等额本金模式,意味着前期投入得比较多,前期的压力更大。
2. 考虑是否要出售房产
在存在着是否出售房产的打算下,如果房产打算短期(在等额本息总还款额少于等额本金的时间区间内)持有,变现后往往等额本息还款法更划算。
3. 考虑开始还款时的年纪
如果你40岁,今后的十几年间,随着年龄增长收入会进入下行区间,等额本金还款符合收入曲线的变化规律。如果你20岁,到40岁之前收入曲线向上,就没必要给今天的自己太大压力。
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