銀行風控的意思是什麼

銀行風控的意思是什麼的答案是：銀行的風險控制。

銀行風控就是指銀行的風險控制。從貸款的角度來看，銀行風險控制僅僅是指銀行根據資料模型建立使用者分析，以減少貸款逾期造成的經濟損失。無論是在貸款審計中，還是在貸款催收後，都是銀行風險控制的表現手段。不同的機構有不同的風險控制模型。

首先，可以明確的告訴大家，不同的銀行，對於信用卡的風控方式，也是不一樣的。就拿中國銀行來說，作為我國的四大行之一，中國銀行的信用卡，申請難度可想而知。所以，能夠拿到中國銀行信用卡的人，一般信譽度還算是比較高的。

但即便如此，中國銀行依舊有很嚴格的風控系統。大家應該知道，一般情況下，我們的信用卡都存在一個臨時額度，而這個臨時額度，就是判斷中國銀行信用卡是否被風控的一個重要因素。一般情況下，中國銀行的信用卡，臨時額度應該是全年都有的。但如果有一天，你發現你的中國銀行信用卡臨時額度沒有了，那麼你就要注意了！除了中國銀行以外，招商銀行也是如此！

這就說明，你可能存在了違規用卡的行為，並且已經引起了銀行的注意。如果這個時候，你還不能及時的改正，接下來就是大家最常見的降額和封卡了！其次就是提額，有些銀行的風控雖然不會給你降額，卻是以不提額的方式出現的！一般情況下，我們信用卡在正常使用狀態，只要信譽度良好，銀行都會酌情進行提額。

但是，有些人的信用卡，可能使用了2-3年，卻始終都沒有提升額度。這就說明，你在平時用卡的時候，可能存在一些違規行為，但是不是很嚴重。所以，銀行對你進行風控，不給你提額，以避免擴大銀行損失。比如浦發銀行就是如此，而且不只是補提額，就連隨借金以及萬用金等額度，也只有固定額度的一半。

眾所周知，風險控制是消費金融的核心。方法論上，消費信貸風控的可選擇策略很多。根據策略的可選擇特性，大致可以分為三大類：一類是相容性的可選策略，一般選擇一種策略為主，另外一種策略為輔形成策略組合；第二類是二選一的策略，選擇了一種策略也就排斥了另外一種的、非此即彼的相斥性策略；第三類相機性策略，根據不同的情況選擇不同的策略，以及情況發生變化採取相應變化的策略。

一、相容性策略

消費信貸機構，根據各自不同的外在經營環境和內部資源條件，可以在以下可選風控策略中，選擇適合自身特點的某種策略為主，另外一種策略為輔的相互結合的組合性策略。

二、相斥性策略

價格策略：高價與低價

價格是交易的核心，也是影響交易的重要策略。消費信貸機構可以通過不同的價格策略，調整客戶的風險分佈，從而實現風險控制的目標。

高價格策略主要應用於市場發展初期，市場嚴重供不應求的情況下，利用高價格獲得高收益，可以衝抵和覆蓋高風險的損失。不過高價格策略不能持久，一方面，因為高價會很快吸引大量金融資源進入消費信貸市場，最終出現供過於求，高價格無法維持；另一方面，因為高價格帶來巨大還款壓力可能導致客戶主動違約，進而嚇走和擠出信用較高的客戶，剩下來的客戶只能是本來還不起也不打算還款的、信用相對較低的客戶，最終也無法覆蓋高風險。這種逆向選擇機制會導致守信客戶付出高額利息和企業付出高額風險成本為失信客戶買單，進一步扭曲了消費信貸市場和個人信用市場。

三、相機性策略

注意，這裡的相機不是錯別字，不是指照相機，而是指隨情況而定、具體情況具體分析、不同情況下機動靈活地採取不同應對策略的意思。

主動與跟隨

在不同的條件下， 消費信貸機構可以選擇主動控制和被動控制的不同策略。

對於風控能力強大的信貸機構而言，主動降低風險是風控最有效策略。當然，主動控制策略，依賴於信貸機構自身的資源稟賦條件，不僅要看信貸機構是否能夠建設一套強有力的風控體系，更要看是是能夠支付源源不斷是大資料風控成本。因為主動風控體系的固定投入和變動投入都較大，沒有較大的業務規模支撐，主動風控體系巨大建設和維護成本不能通過客戶規模有效攤銷的話，那整個風控體系就難以維繫。