等額本息和等額本金還款總額一樣嗎
等額本息還款法和等額本金還款法最終還的總額並不是一樣多的,在同等條件下,等額本息的利息會更多一些,所以最終還款總額也會比等額本金要多。
舉個例子來説明,某客户申請了六十萬元的房貸,貸款期限二十年,貸款利率為5.25%,若採取等額本息還款法,其計算公式是:月還款額(本金+利息)=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數]÷[(1+月利率)^還款月數-1]。可得出最終要還的總數是九十七萬三百三十五元零六毛。
若採取的是等額本金還款法,計算公式為:月還款額(本金+利息)=(貸款本金÷還款月數)+(本金-已歸還本金累計額)×月利率。可得出最終要還的總數是九十一萬六千三百一十二元零五毛。而等額本息比等額本金就多了五萬四千二十三元零一毛。
正是因為如此,不少客户辦房貸時會傾向於等額本金還款法,不過由於等額本金的前期還款壓力較大,所以對客户的經濟收入水平要求也更嚴一些。
1、等額本息還款法特點:等額本息還款法本金逐月遞增,利息逐月遞減,月還款數不變;相對於等額本金還款法的劣勢在於支出利息較多,還款初期利息佔每月供款的大部分,隨本金逐漸返還供款中本金比重增加。但該方法每月的還款額固定,可以有計劃地控制家庭收入的支出,也便於每個家庭根據自己的收入情況,確定還貸能力。
2、等額本金還款法特點:等額本金還款法本金保持相同,利息逐月遞減,月還款數遞減;由於每月的還款本金額固定,而利息越來越少,貸款人起初還款壓力較大,但是隨時間的推移每月還款數也越來越少。
3、二者相比,在貸款期限、金額和利率相同的情況下,在還款初期,等額本金還款方式每月歸還的金額要大於等額本息。但按照整個還款期計算,等額本金還款方式會節省貸款利息的支出。
4、總體來講,等額本金還款方式適合有一定經濟基礎,能承擔前期較大還款壓力,且有提前還款計劃的借款人。等額本息還款方式因每月歸還相同的款項,方便安排收支,適合經濟條件不允許前期還款投入過大,收入處於較穩定狀態的借款人。
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