商轉公什麼時候轉最划算
看看你的還款剩餘年限還有多少:如果商業貸款處於還款前期(前2-3年),這時候轉為公積金貸款對於申請人是較為划算的。在還款期限後期不建議商轉公。例如,10年期限的商業貸款,在第六或第七年轉為公積金貸款不太划算,因為前幾年銀行已經差不多收完你的貸款利息了。
不少購房者都有自己的公積金賬户,但買房時或因賬户餘額較少或樓盤限制等因素而選擇了商業貸款,所以後期為了減少房貸利息想轉為公積金貸款,但其實商轉公不一定划算,而且並非可以適合所有人。
1、看看你的還款剩餘年限
如果你購房的商業貸款處於還款前期(如前兩三年),轉為公積金貸款還是比較划算的,但如果已經是還款期限的後期,就沒有商轉公的必要了。
2、是否考慮提前還款
如果你打算在最近幾年內提前還清購房所有貸款,也不用再去考慮辦理商轉公。事實上,商轉公一般都要根據與原申貸銀行的合同來走,徵得原銀行同意後可能還需要支付一定金額的罰金,再加上商轉公過程中可能會產生的費用,最終也不一定划算。
3、是否準備公積金二次貸款
一般來説現在很少人買房可以做到一步到位,不少人未來都有改善住房的需求,但如果是二次貸款,公積金貸款額度上限的減少可能會增加你未來的置業壓力,甚至影響未來的購房打算。所以對於能夠承受商貸月供且很有可能二次置業的購房者,也不推薦辦理商轉公貸款。
4、部分區域二套房公積金貸款利率上浮
如果你名下有兩套房子,並且商業貸款的利率是有折扣的,同樣不建議你辦理商轉公。因為部分區域的城市二套房的公積金貸款利率要上浮10%。如果你二套房的商貸享受了一定額度的優惠,利率有可能比公積金利率更低。
1、商貸和公積金貸款額度不同
一般而言,商業貸款的額度比公積金貸款額度要高,公積金貸款的額度不僅有限制,而且審核標準更加嚴格。這一點使得商轉公貸款相對困難。
2、商貸和公積金貸款擔保方式不同
商業貸款申請人需要採取抵押+開發商階段性連帶責任保證的擔保方式;但是申請公積金貸款時,申請人一般採取連帶責任保證的擔保方式。貸款擔保方式的不同使得兩種貸款之間轉換困難。
3、商貸和公積金貸款利率不同
公積金貸款相比商業貸款的利率低,而且,公積金貸款的還款方式更靈活,首付比例相對較低。雖説商轉公貸款比較困難,但也並非毫無希望。在有些城市,如果申請人符合某些要求是可以申請商轉公貸款的。要想知道自己的情況是否適合商貸轉公積金貸款,其實也不難。
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