银行贷款审批怎么审批的
银行将资料准备好并且提交了送审报告之后,通常就到了授信审查部门审核,授信审查部门在审核借款人资料的时候,如果发现有不符合准入的,则将材料打回经营机构。借款人的贷款资料通过授信审查部门的审核之后,就会继续提交给分行分管的领导审批,最后一步审核是银行的分管领导审核,当分管的领导审批之后,审查部门就可以出具审批意见通知书,并将材料一起交给经营机构,这个时候客户经理就可以拿着资料去放款中心申请放款了。
1、个人征信
个人征信就是你在银行的个人信用记录,它包括你与银行的所有信用业务来往,包含以往的借贷和信用卡使用情况。通过你以往的历史征信情况来对你的总体信誉度做出一个判断。
而这些数据往往是根据央行统一的个人征信报告进行分析的。个人征信报告主要是记录借贷业务来往,比方说银行的贷款申请,这里需要注意的一点就是除开银行的借贷申请,还包含一些其他平台的借贷记录,比方说在借呗、分期乐等等贷款平台上的借贷记录也会被记录下来。
除开借贷意外还有重要的一个板块就是银行信用卡的使用情况,信用卡的使用更加频繁,基本上每月都会产生账单,但是一旦信用卡出现过逾期,那么就会造成个人征信的损害,并且个人征信记录是在5年以内均可被查询到的。
2、银行流水
什么是银行流水呢?实际上就是你个人银行账户内的资金流,包含进账以及对外指出等。像经营所得、工资、还贷以及日常消费等等都会记录在册。个人的银行流水主要能够反映个人经济的两个状态,一是个人的收入状态,能够评估你贷款金额的上限。个人经济能力越强,能够偿还的贷款上限越高,越容易过审。第点就是反映出你的个人消费状况,个人的消费能力越强,越容易成为银行的潜在客户,因此过审的的机率也会越高。当然个人收入高,消费能力强都是加分项,但是银行也需要判断你是否达到了收支平衡,假若高收入同时高消费,每月是透支消费的话,银行也是会有风险评估的。
3、工作证明
工作证明实际上是确认你收入的稳定性,我们知道银行房贷对于一些岗位有优惠政策,比方说公务员,因为他们工作稳定,收入稳定,偿还贷款自然也会比较稳定,银行的坏账风险就大幅度降低。相反一些高危行业,银行对于房贷的标准会更高,像空乘和娱乐场所等行业。一般的工作证明都是由所在公司直接开除在职证明即可。
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