如何判断信用卡是否存在风险
所以银行一般是如何判断信用卡是否存在潜在的风险呢?银行职员说,主要靠这两个数字。
一、网上交易监控
整体而言,目前中国的信用体系还不够完善,商家、个人在使用该系统时确实会遇到相应的风险,因此银行为保证资金安全和持卡人的利益,会对信用卡进行风控。
利用网络交易监控来识别信用卡风险,一般是指银行运用计算机监控和操作,收集持卡人相关的学历、年龄、负债、工作等信息,查看持卡人在银行办理信用卡时的时间、金额、地点、笔数等具体行为,再利用相关的风险公式来参考权重,如果持卡人的权重不正常,银行就会发现该信用卡,从而避免信用卡伪刷的发生。
二、对比检查风险数据
由于银行仅仅是金融机构,无权过多干预商家和个人的消费行为,因此,很多时候,银行发现信用卡哪一笔交易存在风险,就是对风险数据进行对比检查。举例来说,参考以前的信用卡风险案例,或者是看看商家本身是否正常,持卡人的信用卡是否有异常,等等,通过一系列数据进行对比。
在这样的情况下,一般银行工作人员都会打电话给你确认,或者是帮你封卡,以减少卡片的财产损失。如您的信用卡存在风险,则极有可能危及您的财产安全,您可以按照银行职员的建议,取消或更换信用卡。
假如觉得这样做太麻烦,还可以修改信用卡的消费密码,然后限制消费金额,保护自己的财产安全。
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