买保险到底花多少钱合适
参考值为家庭税前年收入的10%。
1、为什么是家庭年收入的10%?先来看一个家庭的情况:A小姐夫妻均30岁,孩子2岁,需赡养老人。家庭年收入20万,每月房贷2200元,生活支出6000元,年结余10万左右。很多人都知道标准普尔家庭资产配置图,它将家庭的资产分成4个不同的账户,其中保险占比20%,即A小姐一家的保费要4万元,这个比例明显偏高。如果A小姐的预算很低比如只有8000元,很可能无法覆盖全家人的风险。假设A夫妇各自买了一份保费3千多的终身重疾险,但是保额只有20万。A先生不幸得了某重疾治疗费用35万,保险公司只赔20万。
可以看出这份保险没有发挥很大的作用,把15万的治疗费、以后的康复费、生活费的等风险都留给了自己。既要避免保费过高给家庭带来负担,又要保证保障充足,到底多少预算才合适?人们在长期的理财规划中总结出了一个一般化的规律—“4321定律”,即收入的40%用于投资、30%用于家庭生活、20%用于储蓄、10%用于保险。其中保险占比为10%,普遍认为这个占比是比较合适的。当然,这个比例不是绝对的,毕竟不同家庭的经济情况不同。还是以A小姐为例,家庭年结余在10万左右,但是有房贷、需要抚养小孩、赡养老人,经济压力比较大。每年支出2万元的保费还是有压力的,所以保费可以适当降低。要是A小姐家没有房贷也不用赡养老人,那就可以按10%或者略高于10%的比例做预算。
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